LOI N°15/005 DU 17 MARS 2015 PORTANT CODE DES ASSURANCES

PRÉSIDENCE DE LA RÉPUBLIQUE

Expose des motifs

 La Loi portant Code des Assurances est l’un des plus importants dispositifs parmi les réformes initiées en vue de moderniser et de libéralisée certaines activités des secteurs économique et financier du pays.

L’assurance constitue une des activités essentielles au développement économique et social des pays modernes.

Elle contribue, d’une part, à la sécurité des familles et à la pérennité des entreprises en compensant les conséquences des accidents qui menacent leur patrimoine ou la sécurité de leurs revenus ; et d’autre part, elle suscite une épargne collective qui, étant investi au service de l’économie nationale, contribue fortement au développement de cette dernière.

La sécurité juridique est, en effet, un des soucis majeurs des investisseurs et donc une condition du développement économique du pays et de l’amélioration des conditions de vie de ses citoyens.

Les particularités des opérations d’assurances amènent universellement les Etats à légiféré en la matière pour imposer un droit particulier relatif au contrat d’assurance, ainsi qu’au mode de fonctionnement des entreprises d’assurance et à leur contrôle par les pouvoirs publics.

La législation congolaise en matière d’assurance est constituée de textes disparates et obsolètes, outre qu’elle demeure encore en marge des instruments internationaux. Conformément à l’article 202 point 36 de la Constituions, il est donc nécessaire de mettre sur pied une législation uniforme, moderne et complète, sous forme d’un Code des Assurances prenant en compte tous les engagements internationaux en matière d’assurances ainsi que les particularités du pays.

Les opérations des assurances relèvent du secteur concurrentiel de l’économie et il n’est donc pas souhaitable que l’Etat y ait une part prépondérante. Il doit cependant fixer les conditions dans lesquelles de nouvelles sociétés, y compris des mutuelles d’assurance, pourraient être agréées pour pratiquer des opérations d’assurance.

En libéralisant le marché des assurances mettant ainsi fin au monopole accordé à la Société Nationale d’Assurances, l’Etat doit assumer ses responsabilités en ce qui concerne la régulation et le contrôle du marché ainsi que la discipline des opérateurs dans l’intérêt des assurés grâce à la sécurité financière offerte par les entreprises d’assurances. C’est pourquoi, la présente loi prévoit la création d’une Autorité de régulation et de contrôle des assurances.

La présente loi est structurée en sept livres suivants :

Livre I : Des opérations d’assurances
Livre II : Des entreprises d’assurance et de réassurances
Livre III : Du cadre institutionnel et du contrôle de l’Etat
Livre IV : Des agents généraux, courtiers et autres intermédiaires d’assurances ;
Livre V : Des organismes particuliers d’assurances
Livre VI : Des régimes comptable et fiscal
Livre VII : Des dispositions transitoires, abrogatoires et fiscales.

Telle est l’économie générale de la présente loi.

LOI

L’assemblée nationale est le Sénat ont adopté

Le Président de la République promulgue la loi dont la teneur suit :

LIVRE I : DES OPÉRATIONS D’ASSURANCES

Titre I : Des dispositions générales

 Article 1 : Du champ d’application

La présente loi s’applique aux opérations d’assurances directes et de réassurances réalisées sur le territoire de la République Démocratique du Congo.

Elle ne concerne pas les opérations des assurances gérées par la sécurité sociale.

Toutefois, elle s’applique aux opérations d’assurances directes et de réassurances souscrites par des entreprises agréées en complément et après épuisement des garanties accordées par la sécurité sociale.

Article 2 : De la primauté des dispositions particulières à certaines catégories

Les dispositions particulières à certaines catégories d’assurances et de réassurances l’emportent, en cas de conflit, sur les dispositions communes à toutes les assurances.

Article 3 : Des définitions

Aux termes de la présente loi, on entend par :

1. Actuaire: personne qui, par sa formation, est spécialisée dans l’analyse des aspects mathématiques, techniques et financiers de l’assurance, des risques et des domaines connexes, particulièrement la construction d’une table de mortalité, le calcul des primes, des provisions mathématiques et des valeurs diverses ;
2. Agent général d’assurance : intermédiaire d’assurance admis à présenter » au public des opérations d’assurance. C’est une personne physique ou morale, mandataire d’une société d’assurance, qui dans une circonscription déterminée, la représente et lui réserve l’exclusivité de sa production. Il est lié à l’assureur par un contrat de nomination qui détermine l’étendue et la nature de ses obligations de l’agent et de son entreprise mandante ;
3. Agrès: équipement qui sert à la manœuvre d’un navire notamment câbles, vergues et voiles ;
4. Apparaux: machines implantées à bord des navires et dédiées aux opérations de manutention ou aux manœuvres ;
5. Arrérages: somme d’argent échue ou à échoir et à verser périodiquement au bénéficiaire, d’une rente ou d’une pension ;
6. Assurance de dommage: assurance dans laquelle la prestation d’assurance dépend d’un événement incertain qui cause un dommage au patrimoine d’une personne. Les assurances de dommages comprennent à la fois les assurances de choses et les assurances de responsabilité ;
7. Assurance frontière : assurance de responsabilité civile que souscrivent les conducteurs des véhicules immatriculés dans un pays étranger non adhérent à un système de gestion de la carte internationale d’assurance de la responsabilité civile automobile. Elle est généralement délivrée aux postes frontaliers pour une durée limitée ;
8. Assurance de personnes : assurance garantissant les risques dont la survenance dépend de la survie ou du décès ainsi que de l’incapacité et de l’invalidité de l’assuré ;
9. Assurance faculté: assurance de la marchandise et/ou de la cargaison ;
10. Assurance temporaire en cas de décès : assurance garantissant le paiement d’un capital ou d’une rente en cas de décès de l’assuré à condition que le décès survienne avant une date déterminée au contrat. Si l’assuré survit jusqu’à cette date, aucune prestation n’est due par l’assureur et les primes lui sont acquises ;
11. Assuré : personne physique ou morale sur laquelle ou sur les intérêts des laquelle repose l’assurance ;
12. Attestation d’assurance : certificat délivré par l’assureur constatant l’existence de l’assurance ;
13. Avance : prêt accordé par l’assureur au souscripteur garanti par le montant de la provision mathématique du contrat d’assurance-vie ;
14. Bénéficiaire: personne physique ou morale désignée par le souscripteur et qui reçoit la capital ou la rente due par l’assureur ;
15. Bureau national: organisme professionnel sans but lucratif auquel sont obligés d’adhérer tous les assureurs automobiles opérant sur le territoire d’un Etat membre signataire de la convention inter-bureaux qui intervient sur ce territoire comme gestionnaire du système d’émission de la carte internationale d’assurance ainsi que du règlement des sinistres qui y surviennent, résultant du trafic transfrontalier des véhicules avec les autres pays membres du système ;
16. Capital assuré: valeur déclarée au contrat et constituant la limite de l’engagement de l’assureur ;
17. Carte internationale d’assurance automobile: carte d’assurance couvrant la responsabilité civile des véhicules automobiles en circulation internationale, émise par le bureau national d’un membre et valable dans chacun des autres pays adhérant au système ;
18. Commission : rémunération attribué à l’intermédiaire d’assurance, apporteur d’affaires ou gestionnaire ;
19. Condition d’assurance : ensemble de clauses constituant les bases de l’accord intervenu entre le souscripteur et l’assureur
20. Constructeur

• architecte, entrepreneur, technicien ou autre personne liée au maître de l’ouvrage par un contrat de louage d’ouvrage ;
• personne qui vend, après achèvement, un ouvrage qu’elle a construit ou fait construire ;
• personne qui, bien s’agissant en qualité de mandataire du propriétaire de l’ouvrage, accomplit une mission assimilable à celle d’un locataire d’ouvrage.

21. Contrat d’assurance-vie: convention par laquelle, en contrepartie de versements uniques ou périodiques, l’assureur garantit des prestations dont l’exécution dépend de la survie ou du décès de l’assuré ;
22. Contrat de capitalisation : convention d’assurance où la probabilité de décès ou de survie n’intervient pas dans la détermination de la prestation en ce sens qu’en échange de primes uniques ou périodiques, le bénéficiaire perçoit le capital constitué par les versements effectués, augmentés d’intérêts et de participations aux bénéfices ;
23. Contre assurance : garantie consistant à rembourser’ les cotisations nettes augmentées éventuellement d’intérêts, au décès de l’assuré, avant l’échéance d’un contrat souscrit en cas de vie ;
24. Cotisation d’assurance : somme, correspondant à la prime, due par l’assuré en contrepartie d’un contrat d’assurance souscrit auprès des mutuelles d’assurance ;
25. Déclaration d’aliments : ordre d’assurance donné par un assuré à un assureur qui vient alimenter une police flottante ou d’abonnement conclu d’avance ou pour une période donnée en vue de couvrir les fréquentes expéditions des marchandises en risques maritimes ;
26. Déchéance : du droit à l’indemnité au titre d’un sinistre à la suite du non-respect par l’assuré de l’un de ses engagements, sans que cela n’entraîne la nullité du contrat ;
27. Délaissement: transfert de propriété de la chose assurée, en cas de sinistre, au profit de l’assureur contre paiement à l’assuré de la totalité de la somme garantie ;
28. Demande d’assurance : formulaire émanant de l’assureur par lequel celui-ci offre de prendre le risque en charge provisoirement, à la demande du preneur d’assurance ;
29. Echéance de prime : date à laquelle est exigible le payement d’une prime ;
30. Engagement réglementés : provisions techniques, pour risques en cours et pour sinistres à payer, constituées par les organismes d’assurances pour leur permettre de tenir leurs engagements vis-à-vis de leurs assurés. Inscrites au passif du bilan, elles correspondent aux dettes contractées et doivent être représentées à l’actif par des placements réglementés ;
31. Entreprise ou compagnie d’assurance : société commercial agréée qui se livre, à titre d’activité habituelle, à la souscription et à l’exécution de contrats d’assurances ;
32. Entreprise de réassurance : entreprise dont l’activité habituelle consiste à accepter des risques d’assurance cédés soit par une entreprise d’assurance, soit par une autre entreprise de réassurance, soit par une mutuelle d’assurance ou de réassurances, et qui ne pratique pas la souscription et l’exécution des contrats d’assurances ;
33. Evénement : circonstance susceptible de provoquer ou ayant provoqué un sinistre ;
34. Exclusion : événement ou état d’une personne, non couvert, et exclu de la garantie ;
35. Franchise : somme qui, dans le règlement d’un sinistre, reste toujours à la charge de l’assuré ;
36. Forclusion : perte du droit d’exercer un recours ;
37. Indemnité d’assurance : somme versée par l’assureur conformément aux dispositions du contrat en réparation du préjudice subi par l’assuré ou la victime ;
38. Maître de l’ouvrage : personne physique ou moral pour compte de laquelle l’exécution de travaux ou la fourniture d’équipement est réalisée ;
39. Ouvrage : résultat d’un ensemble de travaux de génie civil pouvant consister en des opérations de construction, de reconstruction, de démolition, de réparation ou de rénovation ;
40. Personne lésée : personne victime d’un dommage dont l’assuré est responsable ;
41. Police d’assurance : document matérialisant le contrat d’assurance. Il indique les conditions générales et particulières ;
42. Préavis de résiliation : délai à respecter par la partie qui veut résilier le contrat d’assurance ;
43. Prêt à la grosse : prêt consenti à un taux très élevé par un particulier pour financer le voyage d’un négociant au long cours ;
44. Prestation d’assurance : montant payable au service à fournir par l’assureur en contrepartie de ses engagements ;
45. Prime : somme due par le souscripteur d’un contrat d’assurance en contrepartie des garanties accordées par l’assureur ;
46. Prime pure : montant qui représente le coût du risque couvert, tel que calculé par les méthodes actuarielle sur la base des statistiques relatifs audits risque ;
47. Proposition d’assurance : document remis par l’assureur ou son représentant à un assuré éventuel et sur lequel ce dernier doit porter les informations nécessaires à l’assureur pour l’appréciation du risque à couvrir et la fixation des conditions de couverture ;
48. Provision mathématique : différence entre les valeurs actuelles des engagements respectivement pris par l’assureur et l’assuré. Elle fait partie du patrimoine de l’assureur. La provision mathématique doit être remboursée même en cas de nullité ou de suicide volontaire de l’assuré ;
49. Provisions techniques : engagements réglementé ou sommes mises en réserve par les assureurs pour faire face à leurs obligations ;
50. Rachat : versement anticipé à l’assuré d’un pourcentage de l’épargne constituée au titre d’un contrat d’assurance-vie. Le rachat de la totalité de l’épargne met fin au contrat ;
51. Réassurance : contrat par lequel un assureur obtient la prise en charge par un réassureur de tout ou partie des risques qu’il supporte à l’égard des assurés ; l’assureur demeurent seul responsable vis-à-vis des assurés ;
52. Réassurance financière limité ou réassurance finite : réassurance en vertu de laquelle la perte maximale potentielle du réassureur, découlant d’un transfert significatif à la fois des risques liés à la souscription et des risques liés à l’échéance des paiements, excède, à concurrence d’un montant important mais limité, les primes dues par la cédante sur toute la durée du contrat ;
53. Réduction : opération qui détermine le nouveau capital ou la nouvelle rente garantie appelée valeur de réduction, auquel aura droit un assuré ayant versé une partie des primes annuelles, dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie, et qui cesse de payer ses primes ;
54. Réduction en assurance à caractère indemnitaire : sanction consistant pour l’assureur à diminuer sa prestation, eu égard au manquement, par le preneur d’assurance ou l’assuré, à l’une des obligations découlant du contrat d’assurance ;
55. Règle proportionnelle: principe en matière d’assurance de dommage en vertu duquel, en cas de sinistre, l’indemnité est réduite dans la proportion :

• Du rapport entre la somme garantie et la valeur de la chose assurée, s’il y a sous-assurance ;
• Du rapport entre la prime effectivement payée et celle due par l’assuré, s’il y a insuffisance de prime par rapport aux caractéristiques du risque.

56. Résiliation: cessation anticipée d’un contrat d’assurance à la demande de l’une ou l’autre partie ou de plein droit lorsqu’elle est prévue par la loi ;
57. Risque : évènement redouté par l’assuré et qui constitue l’objet du contrat ;
58. Sinistre : survenance de l’évènement prévu par le contrat d’assurance ;
59. Sociétaire : personne qui adhère à une société mutuelle d’assurances. Synonyme d’assuré ;
60. Sous–assurance: cas où la somme déclarée à l’assureur est inférieur à la valeur réelle du risque assuré ;
61. Souscription ou contractant : personne morale ou physique qui contracte une assurance pour son propre compte d’autrui et qui, de ce fait s’engage envers l’assureur pour le paiement de la prime ;
62. Subrogation légale : substitution de l’assureur dans les droits et actions de l’assuré en contrepartie du paiement de l’indemnité ;
63. Surprime : majoration de la prime d’assurance à la suite d’une aggravation du risque assuré ;
64. Tacite reconduction : renouvellement automatique du contrat d’assurance au terme de chaque période de garantie ;
65. Taux de prime ou de cotisation : proposition de la prime ou de la cotisation d’assurance par rapport de garantie ;
66. Tiers payeur : organisme, en matière de responsabilité civile, servant des prestations à la victime d’un accident corporel imputable à un événement de toute nature dont il peut ensuite obtenir le remboursement de la part de la personne tenue à réparation.  

TITRE II : DES REGLES COMMUNES A TOUTES LES ASSURANCES

Chapitre 1: Du contrat d’assurance

 Article 4 : De la définition.

Le contrat d’assurance est une convention en vertu de laquelle, moyennant paiement d’une rémunération appelée prime ou cotisation, une partie, l’assureur, s’engage envers une autre, le preneur d’assurance, à fournir une prestation stipulée dans le contrat au cas où surviendrait un événement incertain que, selon le cas, l’assuré ou le bénéficiaire a intérêt à ne pas voir se réaliser.

Article 5 : De l’intérêt d’assurance.

Toute personne ayant intérêt à la conservation d’une chose peut la faire assurer. Tout intérêt direct ou indirect à la non-réalisation d’un risque peut faire l’objet d’une assurance.

Article 6 : De la proposition d’assurance

La proposition d’assurance est une offre écrite du souscripteur de contracter l’assurance. Elle ne l’engage qu’à compter de l’acceptation de l’assureur. Elle n’engage ni l’assuré, ni l’assureur; seule la police ou la note de couverture constate leur engagement réciproque.

Est considérée comme acceptée la proposition d’assurance faite par lettre ou tout autre moyen avec accusé de réception, si l’assureur ne réagit pas à cette proposition dans les quinze jours après qu’elle lui est parvenue.

Les dispositions du deuxième alinéa ne sont pas applicables aux assurances de personnes.

Article 7 : De l’information au proposant.

L’assureur fournit au proposant, avant la conclusion du contrat, un exemplaire du projet de contrat ou une notice d’information sur le contrat qui décrit précisément les garanties, les exclusions, les obligations de l’assuré et la cotisation due par l’assuré.

Les clauses du contrat qui divergent des indications fournies par Le projet de contrat ou par la notice d’information ne sont pas opposables à l’assuré.

Article 8 : De la preuve-modification du contrat.

Le contrat d’assurance est constaté par écrit. Il est signé par l’assureur, le souscripteur ou le preneur d’assurance.

Toute addition ou modification au contrat d’assurance initial est constatée par un avenant signé par toutes les parties au contrat.

Les présentes dispositions rie font pas obstacle à ce que, même avant la délivrance du contrat ou de l’avenant, l’assureur et l’assuré se soient engagés, l’un envers l’autre par la remise d’une note de couverture.

Article 9 : De la forme des contrats et mentions obligatoires

Le contrat d’assurance est écrit en termes simples et en caractères lisibles. Les clauses ambiguës s’interprètent en faveur de l’assuré.

Sous peine d’inopposabilité, tes clauses contraignantes pour les assurés, telles que celles édictant des nullités ou prévoyant des déchéances, celles exposant tes règles d’indemnisation et celles relatives aux exclusions de garantie, doivent ressortir en caractères gras ou apparents.

Le contrat d’assurance est daté du jour où il est établi.

Il indique:

1. Les noms et domiciles des parties contractantes;
2. La chose ou la personne assurée;
3. La nature des risques garantis;
4. La qualité d’experts appelés à intervenir en cas de sinistre;
5. Le moment à partir duquel Le risque est garanti et la durée de la garantie;
6. Le montant de la garantie;
7. La cotisation d’assurance à payer par l’assuré;
8. Les cas et les modalités de prorogation;
9. Les cas et Les modalités de résiliation;
10. Les obligations de L’assuré à la souscription et en cours de contrat en ce qui concerne la déclaration de la nature du risque, la déclaration des autres assurances souscrites sur le même risque et les sanctions applicables;
11. Les conditions et les modalités de la déclaration à faire en cas de sinistre et les sanctions en cas de défaut ou de retard de déclaration;
12. Les délais endéans lesquels l’assureur doit faire une proposition de transaction ainsi que ceux dans lesquels l’indemnité de sinistre doit être payée;
13. La procédure et les principes mis en œuvre pour déterminer l’indemnité;
14. La prescription de l’action en indemnisation ainsi que les cas d’interruption et de suspension de Ladite prescription.

Les contrats des sociétés d’assurances mutuelles doivent constater la remise à l’assuré sociétaire du texte entier des statuts de la société.

Article 10 : Du mandat-assurance pour compte.

L’assurance peut être contractée en vertu d’un mandat général ou spécial ou, même sans mandat, pour le compte d’une personne déterminée. Dans ce dernier cas, l’assurance profite à la personne pour le compte de laquelle elle a été conclue, alors même que la ratification n’aurait lieu qu’après le sinistre.

Elle peut aussi être contractée pour le compte de qui il appartiendra. La clause vaut tant comme assurance au profit du souscripteur du contrat que comme stipulation pour autrui au profit du bénéficiaire connu ou éventuel de ladite clause.

Le souscripteur d’une assurance contractée pour le compte de qui il appartiendra est seul tenu au paiement de la prime envers l’assureur. Les exceptions que l’assureur pourrait lui opposer sont également opposables au bénéficiaire du contrat quel qu’il soit.

Article 11 : De la transmission du contrat.

Le contrat d’assurance autre que le contrat d’assurance sur la vie peut être à personne dénommée, à ordre ou au porteur.

Les contrats à ordre se transmettent par voie d’endossement, même en blanc.

Le contrat d’assurance sur la vie peut être à ordre. L’endossement d’un contrat sur la vie doit, à peine de nullité, être daté, indiquer le nom du bénéficiaire de l’endossement et être signé de l’endosseur.

Article 12 : De l’opposabilité des exceptions.

L’assureur peut opposer au porteur du contrat d’assurance ou au tiers qui en invoque le bénéfice des exceptions opposables au souscripteur originaire,

Chapitre 2: Des obligations des parties

Section 1^ère : Des obligations de l’assuré

Articlé 13 : De la déclaration des risques

L’assuré doit répondre exactement aux questions posées par l’assureur, dans le formulaire de déclaration du risque de façon à permettre à l’assureur d’apprécier les risques qu’il prend en charge.

Article 14 : Du cas de réticence ou de fausse déclaration intentionnelle.

Indépendamment des causes ordinaires de nullité, le contrat d’assurance est nul en cas de réticence ou de fausse déclaration intentionnelle de la part de l’assuré, quand cette réticence ou cette fausse déclaration change l’objet du risque ou en diminue l’opinion pour l’assureur, alors même que le risque omis ou dénaturé par l’assuré a été sans influence sur le sinistre.

Les primes payées demeurent alors acquises à l’assureur à titre de dommages et intérêts.

Article 15 : Du cas d’omission ou de fausse déclaration non intentionnelle.

L’omission ou ta déclaration inexacte de la part de l’assuré dont la mauvaise foi n’est pas établie n’entraîne pas la nullité du contrat d’assurance. Si elles sont constatées avant tout sinistre, l’assureur a le droit, soit de maintenir le contrat moyennant une augmentation de prime acceptée par l’assuré, soit de résilier Le contrat dix jours après notification adressée à l’assuré par Lettre recommandée ou tout autre moyen avec accusé de réception, en restituant à l’assuré la portion de la cotisation payée pour Le temps où l’assurance ne court plus.

Dans le cas où la constatation n’a Lieu qu’après sinistre, l’indemnité est réduite en proportion du taux des primes payées par rapport au taux des primes qui auraient été dues si les risques avaient été complètement et exactement déclarés.

Article 16 : Du paiement de la prime.

La prime est payable au domicile de l’assureur ou de l’intermédiaire aux conditions prévues à l’article 502 de la présente loi. La prise d’effet du contrat est subordonnée au payement de la prime par le souscripteur.

II est interdit aux entreprises d’assurances, sous peine de sanctions, de souscrire ou de renouveler un contrat d’assurance dont la prime n’est pas payée.

Par dérogation au principe énoncé aux alinéas précédents, un délai maximum de payement de soixante jours à compter de la date de prise d’effet ou de renouvellement du contrat peut être accordé au souscripteur, pour des risques dont la prime excède quatre-vingt dix fois le SMIG annuel à l’exception des contrats de branches automobile, maladie et marchandises transportées.

Toutefois, le souscripteur devra signer un engagement express à payer la prime du contrat avant l’expiration du délai prévu. Lorsque l’engagement express de payer la prime est matérialisé par un effet de commerce, le terme maximum stipulé ne peut excéder le délai de soixante jours ci-dessus.

A défaut de payement de la prime dans le délai convenu, le contrat est résilié de plein droit. La portion de prime courue reste acquise à l’assureur, sans préjudice des éventuels frais de poursuite et de recouvrement.

Les dispositions des alinéas 2 à 4 ne s’appliquent pas aux assurances sur la vie.

Article 17 : En cas d’aggravation et de modification du risque.

L’assuré a l’obligation de déclarer en cours de contrat les circonstances nouvelles qui ont pour conséquence, soit d’aggraver ou d’alléger les risques, soit d’en créer de nouveaux et rendent de ce fait inexactes les réponses faites à l’assureur lors de la conclusion du contrat.

L’assuré doit déclarer ces circonstances, par lettre ou par tout autre moyen avec accusé de réception, dans un délai de quinze jours à partir du moment où il en a eu connaissance.

Si les circonstances nouvelles ainsi déclarées en cours de contrat sont telles que si elles avaient été déclarées lors de sa conclusion, l’assureur n’aurait pas contracté ou ne l’aurait fait que moyennant une prime plus élevée.

L’assureur a la faculté soit de dénoncer le contrat en remboursant la fraction de prime correspondant à la période de garantie non courue, soit de proposer un nouveau montant de prime.

Les dispositions de l’alinéa précédent ne s’appliquent pas aux assurances sur la vie ni à l’assurance maladie lorsque l’état de santé de l’assuré se trouve modifié en cours de contrat.

Si, pour la fixation de la prime, il a été tenu compte de circonstances spéciales mentionnées dans le contrat, aggravant les risques et si ces circonstances viennent à disparaître au cours de la période de garantie, l’assuré a le droit de résilier le contrat, sans indemnité et avec droit au remboursement de la fraction de prime correspondant à la période non courue, si l’assureur ne consent pas à la diminution de la prime correspondant à l’amélioration du risque.

L’assureur ne peut plus se prévaloir de l’aggravation des risques quand, après en avoir été informé de quelque manière que ce soit, il a consenti au maintien de l’assurance.

Article 18 : De la déclaration des sinistres.

L’assuré est tenu de déclarer à l’assureur, dès qu’il en a eu connaissance et au plus tard dans le délai fixé par le contrat, tout sinistre susceptible de mettre en jeu la garantie de l’assureur. Ce délai contractuel ne peut être inférieur à huit jours ouvrables, sauf en cas de vol ou de mortalité du bétail où il est réduit à cinq jours. Ces délais peuvent être prolongés d’un commun accord entre les parties contractantes.

L’assuré qui, de mauvaise foi, fait une déclaration inexacte de sinistre dans le but d’en fausser l’appréciation par l’assureur et d’en tirer un avantage indu, est déchu du bénéfice de l’assurance.

Article 19 : Des sanctions en cas de déclaration tardive et des clauses de déchéance prohibées

Le contrat peut prévoir la déchéance de l’assuré en cas de déclaration tardive au regard des délais prévus à l’aride 19 alinéa 1, mais la déchéance ne peut être opposée à l’assuré que si l’assureur apporte la preuve que le retard lui a causé un préjudice. Est réputée non écrite toute clause contraire.

Sont nulles:

1. Toutes clauses générales frappant de déchéance l’assuré en cas de violation des lois ou des règlements, à moins que cette violation ne constitue une infraction;
2. Toutes clauses frappant de déchéance l’assuré, à raison de simple retard apportait par lui à la déclaration du sinistre aux autorités compétentes, sans préjudice du droit pour l’assureur de réclamer une indemnité proportionnée au dommage que ce retard lui a causé;
3. Toute clause édictant des nullités, des déchéances ou des exclusions non mentionnées en caractère très apparent.

Section 2 : Des obligations de l’assureur

Article 20 : De l’obligation d’information et de conseil

Conformément aux dispositions de l’article 8 de la présente loi, et sous peine d’encourir la sanction prévue en cas de réticence, l’assureur est tenu de fournir au preneur d’assurance toute information et tout conseil nécessaires en vue de la conclusion du contrat.

L’assureur doit remettre à l’assuré un exemplaire écrit du contrat tel que prévu à l’article 9 de la présente Loi, à La notice d’information qui lui a été remise et à La proposition remplie et signée par l’assuré, le souscripteur ou le preneur d’assurance.

Article 21 : Du paiement des sinistres

A la réalisation d’un risque assuré ou à l’échéance du contrat, l’assureur exécute dans le délai convenu la prestation déterminée par le contrat et ne peut être tenu au-delà.

A la réception de toute déclaration de sinistre, l’assureur doit informer immédiatement l’assuré des documents qui doivent lui être fournis pour compléter le dossier de demande d’indemnisation et diligenter les expertises nécessaires en tenant l’assuré informé et en l’invitant à participer à ces expertises. Si l’assureur estime que le sinistre ne doit pas être pris en charge, il doit immédiatement en donner les raisons à l’assuré.

Si le risque est couvert par le contrat, l’assureur doit présenter à l’assuré une offre d’indemnisation détaillée par chefs de préjudice dans un délai de trois mois à compter de la réception de toutes les pièces exigées pour l’étude du dossier. En cas de dépassement de ce délai par l’assureur, l’indemnisation doit être majorée d’intérêts de retard calculés sur la base du double du taux directeur de la Banque Centrale du Congo au dernier jour où l’offre d’indemnisation aurait dû légalement être faite.

Lorsque le montant du sinistre n’est pas définitivement déterminé six mois après la réception de la déclaration, l’assureur doit présenter à l’assuré ou à la victime une offre raisonnable à titre provisionnel, à valoir sur le règlement définitif. Si l’offre de règlement provisionnel est insuffisante, l’assureur devra payer en sus de l’indemnité une pénalité calculée sur la base du double du taux directeur de la Banque Centrale du Congo au jour où cette offre a été faite. Si aucune offre de règlement provisionnel n’est faite dans Le délai de six mois de la déclaration, l’assureur devra des intérêts de retard calculés sur la base du double du taux directeur de la Banque Centrale du Congo à la date limite où cette offre aurait dû être faite.

Lorsque l’assuré, rayant droit ou le bénéficiaire, a accepté une offre de règlement ou une provision à valoir sur le règlement définitif, il a le droit de se rétracter pendant un délai de sept jours à compter de son acceptation.

L’assureur doit procéder au paiement de la somme convenue dans les quinze jours qui suivent la fin du délai de rétractation. Tout retard dans le paiement expose l’assureur au paiement d’intérêts calculés au double du taux directeur de la Banque Centrale du Congo au jour de l’expiration du délai légal de paiement.

Article 22 : De l’avis d’échéance

Pour les contrats renouvelables par tacite reconduction, à chaque échéance de garantie, l’assureur est tenu d’aviser à la dernière adresse connue, au moins trente jours à l’avance, l’assuré ou la personne chargée du paiement des primes, de la date d’échéance du contrat et du montant de la prime qui doit être acquittée pour son renouvellement.

Article 23 : Des exclusions

Les exclusions de garantie, de même que les déchéances, sont écrites en caractères apparents.

Les pertes et les dommages occasionnés par des cas fortuits ou causés par la faute non intentionnelle de l’assuré sont à la charge de l’assureur, sauf exclusion formelle et limitée contenue dans le contrat.

Toutefois, l’assureur ne répond pas des pertes et dommages provenant d’une faute intentionnelle ou dolosive de l’assuré. La charge de la preuve du caractère intentionnel ou dolosif de la faute appartient à l’assureur.

L’assureur ne couvre pas les sinistres survenus après expiration ou suspension de la garantie du contrat.

Chapitre 3 : De la durée et de la résiliation du contrat

Article 24 : De la durée du contrat

La durée du contrat est mentionnée en caractères apparents.

Lorsque sa durée est supérieure à un an, le contrat mentionne qu’il est toujours résiliable par l’assuré à la date anniversaire du début de la garantie et que la durée de la tacite reconduction ne peut en aucun cas être supérieure à une année.

Article 25 : Du droit de résiliation à la date anniversaire du contrat

Sous réserve de ce qui est dit au quatrième alinéa du présent article, lorsque le contrat a une durée de validité supérieure à une année, nonobstant toute clause contraire, l’assuré peut résilier le contrat chaque année, sans indemnité, à la date anniversaire de sa prise d’effet moyennant un préavis d’au moins un mois.

Chaque contrat comporte une clause qui rappelle le droit de l’assuré de le résilier à chacune des dates anniversaires.

Le même droit appartient à l’assureur dans les mêmes conditions sauf pour les contrats d’assurance Maladie, les contrats d’assurance vie et les contrats d’assurance construction.

L’assureur et l’assuré peuvent renoncer, moyennant l’insertion d’une clause apparente, à leur droit de résiliation annuelle du contrat lorsque l’assuré est une entreprise qui souhaite souscrire un contrat pluriannuel.

Article 26 : De l’interdiction de la résiliation après sinistre

Le paiement des sinistres par l’assureur étant l’objet même du contrat d’assurance, toute clause autorisant l’assureur à résilier le contrat après La survenance d’un sinistre est réputée non écrite.

Article 27 : De la résiliation pour modification ou cessation du risque

Conformément aux dispositions de l’article 17 de la présente loi, le contrat d’assurance peut être résilié par chacune des parties lorsqu’il a pour objet La garantie de risques en relation directe avec la situation antérieure et qui ne se retrouvent pas dans la situation nouvelle.

Il en est ainsi en cas de survenance d’un des événements suivants:

1. Changement de domicile;
2. Changement de profession;
3. Retraite professionnelle ou cessation définitive d’activité professionnelle;
4. Changement de situation ou de régime matrimonial.

La résiliation du contrat ne peut intervenir que dans les trois mois qui suivent la date de l’événement. Elle prend effet un mois après que l’autre partie en a reçu notification.

Il ne peut être prévu d’indemnité en faveur de l’assureur dans les cas de résiliation prévus au présent article.

La date à laquelle le délai de résiliation est ouvert en raison de la survenance d’un des événements prévus ci-dessus est celle à laquelle la situation nouvelle prend naissance.

Toutefois, en cas de retraite ou de cessation définitive d’activité professionnelle, le point de départ du délai est le lendemain de la date à laquelle la situation antérieure prend fin.

Si l’un des événements visés à l’alinéa 1 est constaté par une décision juridictionnelle ou lorsqu’il ne peut en être déduit d’effets juridiques qu’après une homologation ou un exequatur, la date retenue est celle à laquelle cet acte juridictionnel est passé en force de chose jugée.

En cas de résiliation, l’assureur doit rembourser à l’assuré les primes au prorata de la période non couverte.

Les dispos Wons du présent article ne sont pas applicables aux contrats d’assurance sur la vie.

Article 28 : De la forme de la résiliation

La partie qui souhaite résilier un contrat d’assurance adresse à l’autre partie soit une lettre recommandée avec accusé de réception, soit une déclaration contresignée ou contre récépissé, soit un acte extra judiciaire, soit procéder par tout autre moyen prévu au contrat.

SI la demande de résiliation fait suite à l’un des événements cités à l’article précédent, le demandeur indique la nature et la date de l’événement invoqué et donne toute précision de nature à établir que la résiliation est en relation directe avec cet événement.

Article 29 : De la disparition de la chose assurée avant souscription

L’assurance est nul si, au moment de la souscription du contrat, la chose assurée a déjà péri ou ne peut plus être exposée aux risques.

Les primes payées sont restituées à l’assuré sous déduction des frais exposés par l’assureur, autres que ceux de commissions lorsque ces derniers ont été récupérés contre l’agent ou le courtier.

Si la mauvaise foi d’une des parties à l’occasion de la conclusion du contrat peut être prouvée, cette partie doit à l’autre une somme double de la prime pour une année d’assurance.

Article 30 : De la fin du contrat en cas de perte totale de la chose assurée

En cas de perte totale de la chose assurée résultant d’un événement non prévu par le contrat, L’assurance prend fin de plein droit et l’assureur est tenu de restituer à l’assuré la portion de la prime payée d’avance et afférente au temps pour lequel le risque n’a plus couru.

Si le contrat accorde plusieurs garanties, et que l’objet assuré donne lieu à une indemnisation en perte totale du fait d’une de ces garanties, l’assureur rembourse à l’assuré les primes afférentes aux autres garanties au prorata de la période non courue.

Article 31 : De la transmission ou résiliation du contrat en cas de décès de l’assuré ou d’aliénation de la chose assurée

En cas de décès de l’assuré ou d’aliénation de la chose assurée, L’assurance continue de plein droit au profit de l’héritier ou de l’acquéreur, à charge pour ces derniers d’exécuter toutes les obligations dont l’assuré est tenu vis-à-vis de l’assureur en vertu du contrat.

II est loisible, toutefois, soit à l’acheteur, soit à l’héritier, soit à l’assureur, de résilier le contrat dans un délai de trois mois à partir du jour où l’attributaire définitif des objets assurés a demandé le transfert du contrat à son nom.

Il ne peut être prévu d’indemnité en faveur de l’assureur dans les cas de résiliation susmentionnés. La portion de prime correspondant à la période pendant laquelle le risque n’aura pas été couru doit être remboursée par l’assureur.

En cas d’aliénation de la chose assurée, celui qui aliène reste tenu vis-à-vis de l’assureur au paiement des primes échues, mais il est libéré, même comme garant de primes à échoir, à partir du moment où il a informé l’assureur de l’aliénation par lettre recommandée ou tout autre moyen avec accusé de réception.

Lorsqu’il y a plusieurs héritiers ou plusieurs acquéreurs, si l’assurance continue, ils sont tenus solidairement au paiement des primes.

Les dispositions du présent article ne sont pas applicables en cas d’aliénation d’un véhicule terrestre à moteur.

Article 32 : En cas d’aliénation des véhicules terrestres à moteur

L’assuré est tenu d’informer l’assureur, par lettre ou tout autre moyen avec accusé de réception, de la date d’aliénation d’un véhicule terrestre à moteur, ou de ses remorques ou semi-remorques.

En cas d’aliénation d’un véhicule terrestre à moteur ou de ses remorques ou semi-remorques, et seulement en ce qui concerne le véhicule aliéné, et même en l’absence de déclaration de la part de l’assuré, le contrat d’assurance est suspendu de plein droit à partir du cinquième jour de l’aliénation à vingt quatre heures. Il peut être résilié par chacune des parties moyennant préavis de dix jours.

A défaut de remise en vigueur du contrat par accord des parties ou de résiliation par l’une d’elles, la résiliation intervient de plein droit à l’expiration d’un délai de six mois à compter de l’aliénation.

L’assureur est tenu au remboursement au prorata de la prime correspondant à la période allant de la date de cette résiliation à celle d’échéance. Aucun paiement d’une indemnité n’est dû à l’assureur dans les cas de résiliation visés à l’alinéa précédent.

Article 33 : De la déconfiture, faillite ou liquidation judiciaire de l’assuré

L’assurance subsiste en cas de déconfiture, faillite ou de liquidation judiciaire de l’assuré.

Le liquidateur a le droit de résilier le contrat pendant un délai de trois mois à compter de la date de la faillite ou de la liquidation judiciaire. La portion de la prime afférente au temps pendant lequel l’assureur ne couvre plus te risque est remboursée par lui.

Chapitre 4: Des juridictions compétentes et délai de prescription

Article 34 : Des juridictions compétentes

Pour tout litige relatif à la fixation et au règlement des indemnités dues après sinistre, le tribunal compétent est celui du domicile de l’assuré de quelque espèce d’assurance qu’il s’agisse.

Toutefois:

1. En matière d’immeubles ou de meubles, le défendeur est assigné devant le tribunal du lieu de situation des risques;
2. S’il s’agit d’assurances contre les accidents de toute nature, l’assureur peut être assigné devant le tribunal du lieu où s’est produit le fait dommageable.

Article 35 : Du délai de prescription

Toutes actions dérivant d’un contrat d’assurance sont prescrites par deux ans à compter de l’événement qui y donne naissance.

Le délai de prescription est porté à cinq ans dans les contrats d’assurance sur la vie lorsque le bénéficiaire est une personne distincte du souscripteur et, dans les contrats d’assurance contre les accidents atteignant les personnes, lorsque les bénéficiaires sont les ayants droit de l’assuré décédé.

Toutefois, ce délai ne court:

1. En cas de réticence, omission, déclaration fausse ou inexacte sur le risque couru, que du jour où l’assureur en a eu connaissance;
2. En cas de sinistre, que du jour où les intéressés en ont eu connaissance, s’ils prouvent qu’ils l’ont ignoré jusque là.

Quand l’action de l’assuré contre l’assureur a pour cause le recours d’un tiers, le délai de la prescription ne court que du jour où ce tiers a exercé une action en justice contre l’assuré ou a été indemnisé par ce dernier.

Article 36 : De l’interruption et de la suspension de la prescription

La prescription est interrompue ou suspendue par l’une des causes prévues aux articles 636 à 644 du Code Civil Congolais Livre III et par la désignation d’experts à la suite d’un sinistre. L’interruption de la prescription de l’action peut, en outre, résulter, soit de l’envoi d’une lettre recommandée ou de tout autre moyen avec accusé de réception, adressé par l’assureur à l’assuré en ce qui concerne l’action en paiement de la prime et par l’assuré à l’assureur en ce qui concerne le règlement d’une indemnité de sinistre ou d’une prestation.

TITRE III: DES REGLES RELATIVES AUX ASSURANCES DE DOMMAGES.

Chapitre 1: Des dispositions générales

Article 37 : Du principe indemnitaire

L’assurance relative aux biens est un contrat d’indemnité.

L’indemnité due par l’assureur à l’assuré ne peut dépasser Le montant de la valeur de la chose assurée au moment du sinistre.

Le contrat peut prévoir que l’assuré reste son propre assureur pour une somme ou une quotité déterminée, ou qu’il supporte une déduction fixée d’avance sur l’indemnité du sinistre.

Le principe indemnitaire ne fait pas obstacle à ce que Les parties conviennent d’une valeur déclarée non susceptible d’être remise en cause après sinistre pour les objets assurés lors de la souscription du contrat ni qu’elles conviennent que leur remplacement après sinistre sera réglé en valeur à neuf.

Article 38 : Des dommages causés par les personnes ou biens dont l’assuré est civilement responsable

L’assureur est garant des pertes et dommages causés par des personnes dont l’assuré est civilement responsable quelles que soient la nature ou la gravité des fautes de ces personnes, ou par des choses qu’il a sous sa garde.

Article 39 : De la coassurance

Si un même risque a été couvert par plusieurs assureurs au moyen d’un seul contrat, chacun n’est tenu, sans solidarité avec les autres, que dans la proportion de la somme assurée par lui, laquelle constitue la limite de son engagement.

Article 40 : Des assurances cumulatives

Celui qui est assuré auprès de plusieurs assureurs par plusieurs contrats, pour un même intérêt, contre un même risque, est tenu de donner immédiatement à chaque assureur, connaissance des autres assureurs. L’assuré est également tenu, Lors de cette communication, de faire connaître le nom de l’assureur avec lequel une autre assurance a été contractée et indiquer la somme assurée.

Si plusieurs assurances contre un même risque sont contractées de manière dolosive ou frauduleuse, les sanctions prévues à l’article 20 de la présente loi sont applicables.

En cas d’absence de fraude) chacune d’elles produit ses effets dans les Limites des garanties du contrat et dans le respect des dispositions de l’article 38 de la présente loi, quelle que soit la date à laquelle L’assurance aura été souscrite. Dans ces limites, le bénéficiaire du contrat peut obtenir L’indemnisation de ses dommages en s’adressant à l’assureur de son choix. Dans tes rapports entre assureurs, la contribution de chacun d’eux est déterminée en appliquant au montant du dommage le rapport existant entre l’indemnité qu’il aurait versée s’il avait été seul et le montant cumulé des indemnités qui auraient été à la charge de chaque assureur s’il avait été seul.

Article 41 : De la sur-assurance

Lorsqu’un contrat d’assurance a été consenti pour une somme supérieure à la valeur de la chose assurée, le contrat est valable, mais seulement jusqu’à concurrence de la valeur réelle des objets assurés et l’assureur n’a pas droit aux primes pour l’excédent. Seules les primes échues lui restent définitivement acquises, ainsi que la prime pour l’année en cours quand elle est à terme échue.

S’il y a eu dol ou fraude de l’une des parties, l’autre partie peut en demander la nullité et réclamer, en outre, les dommages et intérêts.

Article 42 : De la sous-assurance

Sauf convention contraire, s’il résulte des estimations que la valeur de la chose assurée excède au jour du sinistre la somme garantie, l’assuré est considéré comme restant son propre assureur pour l’excédent, et supporte en conséquence une part proportionnelle du dommage.

Article 43 : Des risques de guerre

Les risques de guerre ou d’émeutes sont exclus de l’assurance.

L’assureur peut toutefois garantir les pertes et dommages occasionnés, soit par la guerre étrangère, soit par la guerre civile, soit par les émeutes ou par des mouvements populaires.

Lorsque ces risques ne sont pas couverts par le contrat, IL appartient à l’assureur de prouver éventuellement que le sinistre résulte d’un des événements exclus.

Article 44 : Du vice propre de la chose assurée

Sauf convention contraire, les déchets, diminution, pertes et freintes subis par la chose assurée et qui proviennent de son vice propre ou de sa vétusté ne sont pas à la charge de l’assureur.

Article 45 : De la subrogation de l’assureur

L’assureur qui a payé l’indemnité d’assurance est subrogé, jusqu’à concurrence de cette indemnité, dans les droits et actions de l’assuré contre les tiers qui, par leur fait, ont causé le dommage ayant donné Lieu à la prestation de l’assureur.

L’assureur peut être déchargé en tout ou partie de sa responsabilité envers l’assuré quand la subrogation ne peut plus, par le fait de L’assuré, s’opérer en faveur de l’assureur.

Par dérogation aux dispositions précédentes, l’assureur n’a aucun recours contre les enfants, descendants, ascendants, alliés en ligne directe, préposés, employés, ouvriers ou domestiques et généralement toute personne vivant habituellement au foyer de l’assuré, sauf le cas de malveillance commise par une de ces personnes.

Article 46 : Des droits des créanciers sur l’indemnité d’assurance

Les indemnités dues par un assureur à la suite d’un sinistre sont attribuées, sans qu’il y ait besoin de délégation expresse, aux créanciers privilégiés ou hypothécaires, suivant leur rang. Néanmoins, Les paiements faits de bonne foi à l’assuré avant opposition sont valables.

Il en est de même des indemnités dues en cas de sinistre par le Locataire ou par le voisin qui répondent de l’incendie à moins qu’ils ne prouvent que l’incendie est arrivé par cas fortuit ou force majeure, ou par vice de construction, ou que le feu a été communiqué par une maison voisine.

En cas d’assurance du risque locatif ou du recours du voisin, l’assureur paye au propriétaire de l’objet loué, au voisin ou au tiers, subrogés à leurs droits, tout ou partie de la somme due, tant que lesdits propriétaires, voisin ou tiers subrogés n’ont pas été désintéressés des conséquences du sinistre, jusqu’à concurrence de ladite somme.

Chapitre 2: Des assurances contre l’incendie

Article 47 : Des dommages garantis

L’assureur contre l’incendie répond de tous les dommages matériels causés par conflagration, embrasement ou simple combustion.

Toutefois, il ne répond pas, sauf convention contraire, des dommages occasionnés par la seule action de la chaleur ou par le contact direct et immédiat du feu ou d’une substance incandescente s’il n’y a eu ni incendie ni commencement d’incendie susceptible de dégénérer en incendie véritable.

Article 48 : Des obligations de l’assureur

Sauf convention contraire, les dommages matériels résultant directement de l’incendie ou du commencement d’incendie sont seuls à la charge de l’assureur.

A défaut d’une évaluation convenue entre les parties, les dommages sont fixés par un expert choisi par elles.

Si, dans les trois mois à compter de la remise de l’état des pertes assortis des justificatifs pertinents, L’expertise n’est pas terminée du fait de l’assureur ou de l’expert qu’il a désigné, l’assuré a le droit de faire courir les intérêts par sommation. Si elle n’est pas terminée dans les six mois, il est loisible à la partie la plus diligente de saisir le tribunal compétent.

Article 49 : Des secours et des mesures de sauvetage

Sont assimilés aux dommages matériels et directs, les dommages matériels occasionnés aux objets garantis dans Le contrat d’assurance, par les secours et par les mesures de sauvetage.

Article 50 : De la disparition d’objets assurés pendant l’incendie

Nonobstant toute stipulation contraire, l’assureur répond de la perte ou de la disparition des objets assurés survenue pendant l’incendie, à moins qu9L ne prouve que cette perte ou cette disparition est consécutive à un vol ou une dissimulation.

Article 51 : Du vice propre de la chose assurée

Conformément aux dispositions de l’article 48 alinéa 2 de la présente Loi, l’assureur ne répond pas des pertes et détériorations de la chose assurée provenant du vice propre; mais il garantit Les dommages d’incendie qui en sont la conséquence, à moins qu’il ne soit fondé à demander la nullité du contrat d’assurance pour fausse déclaration intentionnelle.

Article 52 : Des incendies résultant de cataclysmes

L’assureur couvre les conséquences des incendies quelles qu’en soient les causes. Il peut cependant exclure de sa garantie, sous réserve des dispositions de l’article 52 de la présente loi, les conséquences des incendies causés par des catastrophes naturelles notamment les séismes, les éruptions volcaniques, les tempêtes, les ouragans ou Les cyclones et les conséquences des cataclysmes d’origine humaine telles que:

1. Guerre étrangère ou civile;
2. Emeutes ou mouvements populaires;
3. Dommages d’origine nucléaire causés par des armes ou engins destinés à exploser par modification de structure du noyau de l’atome ou par tout combustible nucléaire, produit ou déchet radioactif ou par toute autre source de rayonnement ionisant et qui engagent la responsabilité d’un exploitant d’installation nucléaire.

Article 53 : Des tempêtes, ouragans, cyclone

En plus des garanties incendie et pertes d’exploitation contre l’incendie, L’assureur peut couvrir les biens assurés contre d’autres risques, dont les dommages causés par l’action du vent, y compris les tempêtes, la foudre, les ouragans et les cyclones, moyennant les compléments de prime justifiés.

Chapitre 3 : Des assurances de responsabilité

Article 54 : Du fait générateur-réclamation d’un tiers lésé

Dans les assurances de responsabilité, l’assureur n’est tenu que si, à la suite du fait dommageable prévu au contrat, une réclamation amiable ou judiciaire est faite à l’assuré par le tiers lésé.

Article 55 : Clause des contrats

Les contrats d’assurance garantissant des risques de responsabilité civile doivent prévoir, en ce qui concerne cette garantie, qu’aucune déchéance motivée par un manquement de l’assuré à ses obligations commis postérieurement au sinistre n’est opposable aux personnes lésées ou à leurs ayants droit.

Ils ne contiennent aucune clause interdisant à l’assuré de mettre en cause son assureur ni de l’appeler en garantie à l’occasion d’un règlement de sinistre.

Article 56 : De la reconnaissance de responsabilité et transaction

L’assureur peut stipuler qu’aucune reconnaissance de responsabilité, aucune transaction, intervenues en dehors de lui, ne lui sont opposables. L’aveu de la matérialité d’un fait ne peut être assimilé à la reconnaissance d’une responsabilité.

Article 57 : De l’action directe-dépens

L’assureur n’est tenu à payer qu’au tiers lésé tout ou partie de la somme due par lui tant que ce tiers n’a pas été désintéressé, jusqu’à concurrence de ladite somme, des conséquences pécuniaires du fait dommageable ayant entraîné la responsabilité de l’assuré.

Le tiers lésé ou ses ayants droit peuvent poursuivre directement l’assureur du responsable pour obtenir la réparation de leurs dommages.

Sauf convention contraire, les dépens résultant de toute poursuite en responsabilité dirigée contre l’assuré sont à la charge de l’assureur.

Chapitre 4 : Les assurances transport maritimes, fluviales et lacustres ou de voies de navigation intérieures

Section 1^ère : Des dispositions générales.

Article 58 : Des assurances visées

Sont régis par les présentes dispositions tous les contrats d’assurance des dommages qui ont pour objet de garantir les risques afférents aux opérations de transport maritime, fluvial et lacustre ainsi qu’à ceux d’assurance des navires, bateaux ou embarcations qui ne sont couverts que pour la durée de leur séjour dans les ports, rades ou autres lieux, qu’ils soient à flots ou en cale sèche, ou en construction.

Ces dispositions ne s’appliquent pas aux contrats d’assurance relatifs à la navigation de plaisance qui restent soumis aux règles générales régissant les assurances de dommages.

Article 59 : Des garanties

Les assurances maritimes, fluviales et lacustres couvrent le navire lui-même ou embarcation, assurance sur corps et les marchandises, assurance sur facultés.

Ces biens ne peuvent faire l’objet d’une assurance lorsqu’ils sont réputés illicites par la loi du lieu de la conclusion ou de l’exécution du contrat ou par celle des parties contractantes.

Article 60 : Le prêt à la grosse

Le prêt à la grosse peut être assuré, mais par le prêteur seulement ou pour compte de celui-ci.

Article 61 : De la spécification des risques

Constituent les risques de la navigation:

1. Les risques de la navigation ordinaire;
2. Les risques de guerre;
3. Les risques de troubles civils.

La police énonce les risques couverts et les risques exclus. Toute ambiguïté s’interprète contre l’assureur.

Article 62 : De l’étendue des risques

Sont considérés comme des risques de navigation ordinaire:

1. La tempête, le naufrage, l’échouement, l’abordage, le heurt contre un corps fixe, mobile ou flottant, le feu, l’explosion et généralement toute fortune de mer ou des voies de navigation intérieures;
2. Le vol, le pillage, la piraterie;
3. Les faits, fautes et négligences du capitaine et de l’équipage;
4. Le défaut de nouvelles, dans les conditions et délais portés à l’article 84;
5. Le jet et autres sacrifices et contributions d’avarie commune provenant des risques sus- énoncés.

Les relâches forcées, changements forcés de route, de voyage et de navire rie préjudiciant pas à l’assurance, les risques restent couverts sauf surprime s’il en e été ainsi convenu.

Sont considérés comme des risques de guerre :

1. Les molestations, captures, pirateries, prises, saisies, arrêts, détentions, embargos, réquisitions en propriété, ainsi que les actes d’hostilité, représailles et opérations de guerre de gouvernements étrangers quelconques, amis ou ennemis, reconnus ou non;
2. Les actes de guerre civile, révolution, révolte, troubles militaires survenant hors du territoire national;
3. L’action des mines, torpilles, bombes, missiles et généralement de tous engins de guerre ou de quelque provenance qu’ils soient;
4. Les sacrifices et contributions d’avaries communes provenant des risques sus-énoncés, sans distinguer s’ils surviennent avant, après ou sans déclaration de guerre ou si la nation est impliquée dans celle-ci.

Sont considérés comme des risques de troubles civils:

1. Les grèves;
2. Les émeutes;
3. Les pillages;
4. Les mouvements populaires;
5. Le lock-out;
6. Les actes de malveillance ou de sabotage, individuels ou collectifs de personnes prenant part à des mouvements populaires ou à des conflits sociaux ou de travail.

Article 63 : Du temps et lieu des risques

Le temps et le lieu des risques sont déterminés différemment pour les corps et les facultés.

Par risques maritimes, IL faut entendre ceux survenant en mer, dans les ports et rades, dans leurs dépendances ayant communication directe avec La mer et dans l’estuaire des fleuves jusqu’au point de l’amont déterminé par la législation maritime.

Par risques fluviaux et lacustres ou voies de navigation intérieures, il faut entendre ceux survenant sur les eaux intérieures, navigables ou flottables, les eaux des fleuves étant considérées telles, depuis le point de l’aval déterminé par la législation fluviale.

Par risques de guerre, il faut entendre les faits mentionnés à l’article 63, alinéa 2 de la présente loi survenant dans les eaux maritimes, fluviales ou lacustres telles qu’eLles sont définies ci-dessus et non le simple état de guerre.

Article 64 : De la mise en risque

L’assurance ne produit aucun effet Lorsque les risques n’ont pas commencé dans les deux mois de l’engagement des parties ou de la date qui a été fixée pour leur prise en charge.

Cette disposition n’est applicable aux polices d’abonnement que pour le premier aliment.

Si le bien assuré n’est pas mis en risque par Le fait de l’assuré, le contrat est résilié et l’assureur est en droit de retenir à titre d’indemnité 15 pourcents du montant de la prime.

Si l’absence de mise en risque est Imputable au fait d’un tiers ou à un cas de force majeure, le contrat est résilié sans indemnité.

Article 65 : De la nécessité du caractère aléatoire du risque

Toute assurance faite après Le sinistre ou l’arrivée des objets assurés ou du navire, bateau ou embarcation transporteur est nulle, si la nouvelle en était connue avant la conclusion du contrat au lieu où il a été signé ou au Lieu où se trouvait l’assuré ou l’assureur.

L’assurance sur bonnes et mauvaises nouvelles est nulle s’il est établi qu’avant la conclusion du contrat l’assuré avait personnellement connaissance du sinistre ou l’assureur de l’arrivée des objets assurés.

Article 66 : De la valeur assurée

En l’absence de fraude, le contrat est valable à concurrence de la valeur réelle des choses assurées et, si elle a été agréée, pour toute la somme assurée.

Le profit espéré est un intérêt légitime qui peut être indus dans la valeur assurée.

Toutefois, le profit espéré et le fret à recevoir ne peuvent être assurés que pour un montant n’excédant pas 20 pourcents de la valeur des biens dont ils sont l’accessoire.

Article 67 : De l’estimation de la valeur assurée

La somme assurée ne peut excéder la valeur réelle de L’objet assuré.

L’estimation en est faite à l’égard:

1. Des facultés, soit à la valeur au temps et au lieu du chargement, majorée des droits payés et des frais jusqu’à bord, du fret payé à l’avance, de la prime d’assurance et autres débours inhérents au transport, soit à la valeur de destination;
2. Des corps, agrès, apparaux, approvisionnements, armements et autres accessoires, à leur valeur au jour de la mise en risque.

Les fluctuations de valeur sont actées par avenant ainsi que les adaptations de la prime.

Article 68 : Des parties contractantes

L’assurance peut être contractée, soit pour le compte du souscripteur de la police, soit pour le compte d’une autre personne déterminée, soit pour le compte de qui il appartiendra.

La déclaration que l’assurance est contractée pour le compte de qui IL appartiendra vaut tant comme assurance au profit du souscripteur de la police, que comme stipulation pour autrui au profit du bénéficiaire de ladite clause.

Article 69 : Des événements assurés

L’assureur répond des dommages matériels causés aux objets assurés par toute fortune de mer, ou par un événement de force majeure1 ainsi que des dommages matériels accidentels subis par les objets transportés pendant le transport maritime, fluvial ou lacustre ou pendant les trajets non maritimes, des voies de navigation intérieure qui ont précédé ou suivi le transport maritime ou des voies de navigation intérieure.

L’assureur répond également:

1. De la contribution des objets assurés à l’avarie commune sauf si celle-d provient d’un risque exclu par L’assurance;
2. Des frais exposés par suite d’un risque couvert en vue de préserver l’objet assuré d’un dommage matériel ou de limiter le dommage.

Article 70 : De la faute de l’assuré

Les risques assurés demeurent couverts, même en cas de faute de l’assuré ou de ses préposés terrestres, à moins que l’assureur n’établisse que le dommage est dû à un manque de soins diligents de La part de l’assuré pour mettre les objets à l’abri des risques survenus.

Aucune perte ou dommage imputable à la faute lourde, intentionnelle ou inexcusable de l’assuré n’est à charge de l’assureur. Celui-ci peut retenir ou réclamer la prime s’il a commencé à couvrir le risque.

Article 71 : De la faute du capitaine

Les risques demeurent couverts dans les mêmes conditions qu’à l’article précédent, en cas de faute du capitaine ou de l’équipage.

Toutefois, l’assureur du corps d’un navire, bateau ou embarcation ne garantit pas les dommages causés par la faute intentionnelle du capitaine.

Article 72 : Du changement de route

Les risques assurés demeurent couverts même en cas de changement forcé de route, de voyage, de navire ou embarcation, ou en cas de changement décidé par le capitaine en dehors de l’armateur et de l’assuré.

Article 73 : Des risques non garantis

Sauf clause contraire, l’assureur ne couvre pas les risques:

1. De guerre civile ou étrangère, de mines ou tous engins de guerre;
2. De piraterie;
3. De capture, prise ou détention par un gouvernement ou une autorité quelle qu’elle soit;
4. De troubles civils : grèves, émeutes, mouvements populaires, et lock-out, actes de sabotage ou de terrorisme individuels ou collectifs.

Article 74 : De la preuve de la cause du sinistre

Lorsqu’il n’est pas possible d’établir si le sinistre a pour origine un risque de guerre ou un risque de mer ou de voie de navigation intérieure, il est réputé résulter d’un événement de mer ou de voie de navigation intérieure.

Article 75 : Des dommages non garantis

L’assureur ne répond pas:

1. Des dommages et pertes matériels provenant du vice propre de l’objet assuré, sauf en cas du vice caché du navire ou embarcation;
2. Des dommages et pertes matériels résultant des amendes, confiscations, mises sous séquestre, réquisitions, mesures sanitaires ou de désinfection ou consécutifs à des violations de blocus, actes de contrebande, de commerce prohibé ou clandestin;
3. Des dommages et intérêts ou autres indemnités à raison de toutes saisies ou cautions données pour libérer les objets saisis;
4. Des préjudices qui ne constituent pas des dommages et pertes matériels atteignant directement l’objet assuré, tels que chômage, retard, différence de cours, obstacles apportés au commerce de l’assuré;
5. Des dommages causés par l’objet assuré à d’autres biens ou personnes, sauf en cas d’abordage et dans la limite de la valeur du navire comme il est précisé à l’article 70 de la présente loi;
6. Des sinistres dus aux effets directs ou indirects d’explosion, de dégagement de chaleur, d’irradiation provenant de la transmutation du noyau d’atomes ou de la radioactivité ainsi que des sinistres dus aux effets de radiation provoqués par l’accélération artificielle des particules.

Article 76 : Du défaut de paiement de la prime

Le défaut de paiement d’une prime permet à l’assureur, soit de suspendre l’assurance, soit d’en demander la résiliation.

La suspension ou La résiliation ne prend effet que huit jours après l’envoi d’une notification à l’assuré à son dernier domicile connu de l’assureur par lettre recommandée avec accusé de réception, par lettre contresignée, par mise en demeure d’avoir à payer, ou par tout autre moyen avec accusé de réception.

En l’absence de domicile de l’assuré en République Démocratique du Congo, la notification est valablement faite si elle est adressée au courtier par l’entremise duquel le contrat est conclu.

Article 77 : Des effets de la suspension ou de la résiliation à l’égard des tiers

La suspension ou la résiliation pour défaut de paiement d’une prime sont sans effet à l’égard des fiers de bonne foi, bénéficiaires de l’assurance en vertu d’un transfert antérieur à la notification de la suspension ou de la résiliation.

En cas de sinistre, L’assureur peut, par une clause expresse figurant à l’avenant documentaire, opposer à ses bénéficiaires, à due concurrence, la compensation de la prime afférente à l’assurance dont ils revendiquent le bénéfice.

Article 78 : De la déconfiture du redressement ou de la liquidation judiciaire

En cas de déconfiture, du redressement ou de la liquidation judiciaire de l’assuré, l’assureur peut, si la mise en demeure n’a pas été suivie de paiement, résilier la police en cours, mais la résiliation est sans effet à l’égard du tiers de bonne foi, bénéficiaire de l’assurance en vertu d’un transfert antérieur à tous sinistres et à la notification de la résiliation.

En cas de retrait d’agrément, de mise en redressement ou de liquidation judiciaire de l’assureur, l’assuré a le même droit de résiliation du contrat.

Article 79 : De la contribution au sauvetage

L’assuré est tenu de contribuer au sauvetage des objets assurés et prendre toutes mesures conservatoires de ses droits contre les tiers responsables.

Il est responsable envers l’assureur du dommage causé par l’inexécution de cette obligation résultant de sa faute ou de sa négligence.

Article 80 : Du règlement de l’indemnité

Les dommages et pertes sont réglés en avarie, sauf le droit pour l’assuré d’opter pour le délaissement dans les cas déterminés par la loi ou par le contrat. L’indemnité est réglée en espèces ou par titres valant espèces, l’assureur ne pouvant être contraint de réparer ou remplacer les objets assurés.

L’indemnité d’assurance est payable dans un délai d’un mois après que la demande en a été faite à l’assureur, accompagnée de pièces justificatives.

L’assureur est mis en demeure par le seul fait de l’expiration de ce délai et doit les intérêts moratoires tels que fixés par la convention ou à défaut, au double du taux directeur de la Banque Centrale du Congo l’an du montant de l’indemnité.

Article 81 : De la clause Franc d’avarie

La clause Franc d’avarie a pour effet d’affranchir l’assureur de toutes avaries, soit communes, soit particulières, excepté dans les cas qui donnent ouverture au délaissement.

La clause Franc d’avarie particulière sauf a pour effet d’affranchir l’assureur de toutes avaries particulières, à l’exception de celles causées par l’un des événements énumérés à la clause et des cas qui donnent ouverture au délaissement.

Article 82 : De la contribution à l’avarie commune

La contribution à l’avarie commune, qu’elle soit provisoire ou définitive ainsi que les frais d’assistance et de sauvetage, sont remboursés par l’assureur, proportionnellement à la valeur assurée par lui, diminuée, s’il y a lieu, des avaries particulières à sa charge.

Article 83 : Du délaissement

Le délaissement des choses assurées peut être fait en cas de:

1. Naufrage;
2. échouement avec débris;
3. Innavigabilité par fortune de mer ou de voies de navigation intérieures;
4. Perte ou détérioration des choses assurées, si la détérioration ou la perte atteint les trois- quarts de leur valeur;
5. Prise, capture ou confiscation, réquisition en propriété, arrêt, détention ou saisie par une puissance ou un pouvoir étranger;
6. Absence de nouvelles, dans les conditions portées à l’article 87, alinéa I de la présente loi.

Le délaissement des choses assurées ne peut être partiel ni conditionnel. Il ne s’étend qu’aux choses qui sont l’objet de l’assurance et du risque.

Le délaissement est fait aux assureurs dans un délai de six mois, à compter du jour de la réception de la nouvelle de la perte. Le délaissement est notifié à l’assureur par lettre recommandée ou par tout autre moyen avec accusé de réception ou par acte extrajudiciaire.

L’assuré est tenu, en faisant le délaissement, de déclarer toutes les assurances qu’il a faites ou fait faire sur les choses assurées, de même que celles qui, à sa connaissance, auraient été faites par d’autres sur les mêmes choses, faute de quoi le délai du paiement, porté à l’article• 81, sera suspendu jusqu’au jour où il fera notifier ladite déclaration, sans qu’il résulte aucune prorogation du délai établi pour former l’action en délaissement.

Si le délaissement signifié est accepté ou jugé valable, les choses assurées appartiennent à l’assureur, avec effet rétroactif au jour du délaissement. L’assureur ne peut, sous prétexte du retour du navire ou embarcation, se dispenser de payer la somme assurée.

Article 84 : Du délaissement en cas de perte, capture, confiscation

En cas de perte, capture, confiscation ou réquisition en propriété, comme en cas d’arrêt, détention ou saisie, le délai pour opérer le délaissement ne prend cours qu’à partir du jour où l’acte d’expropriation ou de dépossession a acquis un caractère certain et définitif conformément au droit maritime international.

A défaut d’une telle confirmation, le délai utile pour opérer le délaissement prend cours à l’expiration d’un premier délai d’attente de trois mois, si l’acte d’expropriation ou de dépossession a eu lieu dans les eaux territoriales congolaises ou d’un délai de six mois s’il s’est produit en un lieu plus éloigné.

S’il s’agit de marchandises périssables, les délais d’attente sont réduits de moitié.

Pendant ces délais, les assurés sont tenus de faire toutes diligences qui peuvent dépendre d’eux à l’effet d’obtenir la libération et la main levée des mesures frappant les intérêts dont ils sont expropriés ou dépossédés.

Les assureurs pourront de Leur côté, ou de concert avec les assurés, ou séparément faire toutes démarches à cette fin.

Article 85 : Du délaissement pour cause d’absence de nouvelles

A défaut d’avoir reçu de nouvelles du navire, de l’embarcation ou de la marchandise, bien que la possibilité matérielle d’échanger des communications existe, l’assuré peut faire le délaissement après trois mois, à compter du jour du départ du navire ou de l’embarcation, ou du jour auquel se rapportent les dernières nouvelles reçues pour les voyages au cabotage et après six mois pour les voyages de long cours.

Le caractère du sinistre est prouvé à suffisance par présomptions graves, précises et concordantes déduites de circonstances de fait régnant sur la route normale du navire, à la date de la réception des dernières nouvelles.

Les voyages sont réputés au long cours ou au cabotage, selon qu’ils s’effectuent au-delà ou en deçà des limites définies à l’article 178 du Code de la navigation maritime.

L’absence de nouvelles au cours d’une navigation effectuée dans les eaux territoriales intérieures ou dans les eaux des fleuves, lacs et rivières frontaliers est réglée comme évoqué ci-dessus à propos de la navigation au cabotage.

Article 86 : Du délaissement pour cause d’innavigabilité

Le délaissement pour cause d’innavigabilité du navire ou de l’embarcation ne peut être fait si le navire ou l’embarcation échouée peut être relevé ou, si endommagé, il peut être réparé et mis en état de continuer sa route, pour le lieu de sa destination.

Article 87 : De la prescription

Les actions nées du contrat d’assurance se prescrivent par deux ans. La prescription courte contre les mineurs et les autres incapables.

Le délai de prescription des actions nées du contrat d’assurance court:

1. En ce qui concerne l’action en paiement de la prime, de la date d’exigibilité;
2. En ce qui concerne l’action d’avarie, de la date de l’événement qui donne lieu à l’action; pour la marchandise, de la date de l’arrivée du navire ou autre véhicule de transport, ou, à défaut, de la date à laquelle il aurait dû arriver ou, si l’événement est postérieur, de la date de cet événement;
3. Pour l’action en délaissement, de la date de l’événement qui y donne droit ou, si un délai est fixé pour donner ouverture à l’action, de la date d’expiration de ce délai;
4. Lorsque l’action de l’assuré a pour cause la contribution d’avarie commune, la rémunération d’assistance ou le recours d’un tiers, du jour de l’action en justice contre l’assuré ou du jour du paiement.

Pour l’action en répétition de toute somme payée en vertu du contrat d’assurances, le délai court de la date du paiement indu.

Section 2 : Des règles particulières aux diverses assurances transport

Paragraphe 1^er : Des assurances sur corps

Article 88 : De la garantie

L’assurance sur corps garantit les pertes et dommages matériels atteignant le navire et ses dépendances assurées et résultant de tous accidents de navigation, éléments de force majeure ou fortune de mer, sauf exclusions formelles et limites prévues dans le contrat d’assurance.

L’assureur du corps garantit aussi, dans la limite de la valeur du corps, Le remboursement des dommages matériels dont l’assuré serait tenu sur le recours des tiers en cas d’abordage par le navire assuré ou de heurt de ce navire contre un bâtiment ou un corps fixe, mobile ou flottant.

Cette garantie de responsabilité civile ne couvre pas les dommages aux personnes ni ceux subis par les marchandises embarquées à bord du navire corps assuré.

Article 89 : Du vice propre

Sauf cas de vice caché, l’assureur ne garantit pas les dommages et pertes résultant d’un vice propre du navire ou de l’embarcation.

L’assureur ne garantit pas les pertes et Les dommages lorsque Le navire ou l’embarcation entreprend le voyage dans un état le rendant impropre à la navigation ou insuffisamment armé ou équipé.

De même, il ne garantit pas les pertes et dommages consécutifs à l’usure normale du navire ou à sa vétusté.

Article 90 : De la valeur agrée

Sans préjudice des dispositions faites aux articles 38 et 67 de la présente loi, les parties s’interdisent réciproquement toute autre estimation lorsque la valeur assurée du navire ou de l’embarcation est une valeur agréée.

Article 91 : De l’assurance sur bon d’arrivée

L’assurance sur bonne arrivée ne peut être contractée, à peine de nullité, qu’avec l’accord des assureurs du navire. Lorsqu’une somme est assurée à ce titre, la justification de l’intérêt assurable résulte de l’acceptation de la somme ainsi garantie.

L’assureur n’est tenu que dans les cas de perte totale ou de délaissement du navire à la suite d’un risque couvert par la police. Il n’a aucun droit sur les biens délaissés.

Article 92 : Du droit de l’assureur sur la prime

Dans l’assurance au voyage ou pour plusieurs voyages consécutifs, la prime entière est acquise à L’assureur dès que les risques ont commencé à courir.

Dans l’assurance à temps, la prime stipulée pour toute la durée de la garantie est acquise en cas de perte totale ou de délaissement à la charge de l’assureur. Si la perte totale ou le délaissement n’est pas à sa charge, la prime est acquise en fonction du temps couru jusqu’à la perte totale ou à la notification du délaissement.

Article 93 : Des règlements d’avaries

Dans le règlement d’avaries, l’assureur ne rembourse que le coût des remplacements et réparations reconnus nécessaires pour remettre le navire ou l’embarcation en bon état de navigabilité, à l’exclusion de toute autre indemnité pour dépréciation ou chômage ou quelque autre cause que ce soit.

Article 94 : De la garantie par événement

Quel que soit le nombre d’événements survenus pendant la durée du contrat, l’assuré est garanti pour chaque événement jusqu’au montant du capital assuré, sauf le droit pour l’assureur de demander, après chaque événement, un complément de prime.

Article 95 : Du délaissement

Le délaissement du navire peut être effectué dans les cas suivants:

1. Perte totale;
2. Réparation devant atteindre les trois quarts de la valeur agréée;
3. Impossibilité de réparer;
4. Défaut de nouvelles depuis plus de trois mois ; la perte est réputée s’être produite à la date des dernières nouvelles.

Article 96 : De l’aliénation ou affrètement coque-nue

En cas d’aliénation ou d’affrètement coque-nue du navire ou de l’embarcation, l’assurance continue de plein droit au profit du nouveau propriétaire ou de l’affréteur, à charge pour lui d’en informer l’assureur dans le délai de dix jours et d’exécuter toutes les obligations dont l’assuré était tenu envers l’assureur en vertu du contrat.

Il sera toutefois loisible à l’assureur de résilier le contrat dans le mois du jour où il aura reçu notification de l’aliénation ou de l’affrètement. Cette résiliation ne prendra effet que quinze jours après sa notification.

L’aliénateur ou le fréteur reste tenu au paiement des primes échues antérieurement à l’aliénation ou à l’affrètement. Il en est de même de l’aliénation de la majorité des parts de navire en copropriété.

Paragraphe 2: Des assurances sur facultés

Article 97 : De la garantie

L’assurance sur facultés garantit les pertes et dommages matériels causés aux marchandises par tous accidents de navigation ou événements de force majeure sauf exclusions formelles et limites prévues au contrat d’assurance.

Article 98 : Des dommages non garantis

L’assureur ne répond pas du dommage ou de la perte que l’expéditeur ou le destinataire, en tant que tel, a causé par faute intentionnelle ou inexcusable. LI ne répond pas non plus du dommage consécutif au vice propre de la marchandise, résultant de sa détérioration interne, de son dépérissement, de son coulage, ainsi que de l’absence ou du défaut d’emballage, de la freinte de route ou du fait des rongeurs.

Article 99 : Des catégories de contrats

Les marchandises sont assurées, soit par une police n’ayant d’effet que pour un voyage, soit par une police dite flottante ou d’abonnement, alimentée par les déclarations des expéditions successives faites par l’assuré.

Article 100 : De l’assurance au voyage ou à temps

L’assurance des navires est contractée, soit pour un voyage, soit pour plusieurs voyages consécutifs, soit pour une durée déterminée.

Dans l’assurance au voyage, la garantie court depuis le début du chargement jusqu’à la fin du déchargement et au plus tard quinze jours après l’arrivée du navire à destination. En cas de voyage sur lest, la garantie court depuis le moment où le navire démarre jusqu’à l’amarrage du navire à son arrivée.

Dans l’assurance à temps, les risques du premier et du dernier jour sont couverts par l’assurance. Les jours se comptent de zéro à vingt-quatre heures d’après l’heure du pays où la police a été émise.

Article 101 : De la continuité des garanties

Les marchandises sont assurées sans interruption, en quelque endroit qu’elles se trouvent, dans les limites du voyage défini par le contrat ou la déclaration d’aliment.

Article 102 : Du transport combiné ou multimodal

Dès lors qu’une partie du voyage est effectuée sur mer, les règles de l’assurance maritime s’appliquent à l’ensemble du transport, même pour les parties du voyage effectuées par voie terrestre, fluviale ou aérienne.

Article 103 : Du délaissement

Le délaissement des facultés peut être effectué dans les cas où Les marchandises sont:

1. Perdues totalement;
2. Perdues ou détériorées à concurrence des trois quarts de leur valeur;
3. Vendues en cours de route pour cause d’avaries matérielles des objets assurés par suite d’un risque couvert.

Il peut également avoir lieu dans les cas:

1. D’innavigabilité du navire et si l’acheminement des marchandises par quelque moyen de transport que ce soit n’a pu commencer dans le délai de trois mois;
2. De défaut de nouvelles du navire depuis plus de trois mois.

Article 104 : Des sanctions des obligations de l’assuré

Au cas où l’assuré qui a contracté une police d’abonnement ne s’est pas conformé aux obligations contractuelles de déclaration de toutes ses expéditions, Le contrat peut être résilié sans délai à La demande de l’assureur qui a droit, en outre, aux prîmes correspondant aux expéditions non déclarées.

SI l’assuré est de mauvaise foi, l’assureur peut exercer Le droit de répétition sur les versements des indemnités qu’il a effectuées pour Les sinistres relatifs aux expéditions postérieures à la première omission intentionnelle de l’assuré.

Paragraphe 3 : De la responsabilité civile

Article 105 : De la subsidiarité

L’assurance de responsabilité qui a pour objet la réparation des dommages causés aux tiers par Le navire et qui sont garantis dans les termes de l’article 90 de la présente loi ne produit d’effet qu’en cas d’insuffisance de La somme assurée par la police sur corps.

Article 106 : De la garantie par événement

Quel que soit le nombre d’événements survenus pendant la durée de l’assurance de responsabilité, la somme souscrite par chaque assureur constitue, par événement, la limite de son engagement.

Article 107 : De l’indemnisation du tiers lésé

L’assureur n’est tenu de payer qu’au tiers lésé tout ou partie de la somme due, tant que ce tiers n’a pas été désintéressé jusqu’à concurrence de ladite somme des conséquences pécuniaires du fait dommageable ayant entraîné la responsabilité de l’assuré.

TITRE IV: DES ASSURANCES DES DOMMAGES OBLIGATOIRES

Chapitre 1: De l’obligation d’assurance de la responsabilité civile des propriétaires de véhicules terrestres à moteur.

Section 1^ère : De l’étendue de l’obligation d’assurance

Article 108 : Des personnes et véhicules concernés par l’obligation d’assurance

Toute personne physique ou morale dont la responsabilité civile peut être engagée en raison de dommages subis par des tiers résultant d’atteintes aux personnes ou aux biens dans la réalisation desquels est impliqué un véhicule terrestre à moteur, ainsi que ses remorques et semi-remorques, doit, pour faire circuler lesdits véhicules, être couverte par une assurance garantissant cette responsabilité dans les conditions fixées par la présente loi.

Les contrats d’assurances couvrant cette responsabilité doivent également couvrir la responsabilité civile de toute personne ayant la garde ou la conduite, même non autorisée, du véhicule, à l’exception des professionnels de la réparation, de la vente et du contrôle de l’automobile, ainsi que la responsabilité civile des passagers du véhicule objet de l’assurance. Les contrats doivent couvrir, en plus de la responsabilité civile des personnes mentionnées au premier alinéa, celle du souscripteur du contrat et du propriétaire du véhicule.

L’assureur est subrogée dans les droits que possède le créancier de l’indemnité contre la personne responsable de l’accident lorsque la garde ou la conduite du véhicule a été obtenue à l’insu ou contre le gré du propriétaire.

L’obligation d’assurance s’applique aux véhicules appartenant au pouvoir central, aux provinces et aux entités territoriales décentralisées, y compris les véhicules de l’armée et de la police nationale, à l’exception de ceux destinés aux opérations ainsi que ceux circulant sur la voie ferrée.

Article 109 : Des professionnels de la réparation et de la vente

Les professionnels de la réparation, de la vente et du contrôle technique de l’automobile sont tenus de s’assurer pour leur propre responsabilité, celle des personnes travaillant dans leur exploitation, et celle des personnes ayant la garde ou la conduite du véhicule ainsi que celle des passagers.

Cette obligation s’applique à la responsabilité civile que les personnes mentionnées au précédent alinéa peuvent encourir du fait des dommages causés aux tiers par les véhicules qui sont confiés au souscripteur du contrat en raison de ses fonctions et ceux qui sont utilisés dans le cadre de l’activité professionnelle du souscripteur du contrat.

Article 110 : Des remorques

L’obligation d’assurance s’applique au véhicule terrestre à moteur et à ses remorques et semi-remorques.

Sauf en cas de réticence ou de fausse déclaration intentionnelle, l’adjonction à un véhicule terrestre à moteur de petites remorques ou semi-remorques constitue au sens des articles 16 et 18 une aggravation du risque couvert par le contrat garantissant le véhicule.

Article 111 : De l’étendue territoriale et montant minimum des garanties

L’assurance prévue à l’article 110 de la présente loi comporte une garantie de la responsabilité civile s’étendant à L’ensemble du territoire national.

L’assurance est souscrite sans limitation de somme en ce qui concerne les dommages corporels et pour une valeur à fixer par décret du Premier ministre, sur proposition du ministre ayant le secteur des assurances dans ses attributions après avis de l’autorité de régulation et de contrôle des assurances, par véhicule et par sinistre matériel.

Article 112 : Des événements garantis

L’assurance garantit la réparation des dommages corporels ou matériels résultant:

1. Des accidents, incendies ou explosions causés par le véhicule, les remorques ou semi-remorques, les accessoires et les produits servant à leur utilisation, Les objets et substances qu’ils transportent;
2. de la chute de ces accessoires, objets, substances ou produits.

Article 113 : Des exclusions autorisées

La garantie ne s’applique pas à la réparation des dommages subis par:

1. Le conducteur du véhicule;
2. Les membres de la famille du conducteur, de l’assuré, du souscripteur et du propriétaire du véhicule;
3. Les salariés ou préposés de l’assuré, en service, responsable des dommages dans la mesure où ces dommages sont déjà pris en charge dans le cadre de la législation sur les accidents du travail;
4. Le voleur du véhicule assuré ou par ses complices même transportés dans le véhicule;
5. Les victimes, suite à l’aggravation des dommages causés, des armes ou engins destinés à exploser par modification de structure du noyau de l’atome ou par tout combustible nucléaire, produit ou déchet radioactif ou par toute autre source de rayonnements ionisants et qui engagent la responsabilité exclusive d’un exploitant d’installation nucléaire;
6. Les immeubles, choses ou animaux dont le propriétaire du véhicule ou son conducteur sont propriétaires ou qui leur sont loués ou confiés à quelque titre que ce soit;
7. Les marchandises ou objets transportés, sauf en ce qui concerne la détérioration des vêtements des personnes transportées lorsque celle-ci est l’accessoire d’un accident corporel;
8. Les victimes de chargement ou du déchargement du véhicule.

Article 114 : Du permis de conduire

Le contrat d’assurance peut, sans qu’il soit dérogé aux dispositions de l’article 110 de la présente loi, comporter des clauses prévoyant une exclusion de garantie lorsque:

1. Le conducteur, au moment du sinistre, n’a pas l’âge requis ou ne possède pas le permis de conduire en état de validité exigé par la réglementation en vigueur pour la conduite du véhicule, sauf en cas de vol1 de violence ou d’utilisation du véhicule à l’insu de l’assuré;
2. Le transport n’est pas effectué dans les conditions suffisantes de sécurité fixées par le constructeur du véhicule ou par la réglementation édictée par les autorités compétentes en ce qui concerne les dommages subis par les personnes transportées.

L’exception prévue au premier alinéa ne peut être opposée au conducteur détenteur d’un permis de conduire déclaré à l’assureur lors de la souscription ou du renouvellement du contrat, lorsque ce certificat est sans validité pour des raisons tenant au lieu ou à la durée de résidence de son titulaire ou lorsque les conditions restrictives d’utilisation autres que celles relatives aux catégories de véhicules, portées sur celui-ci n’ont pas été respectées.

Article 115 : Des autres exclusions

Sont valables, sans que la personne assujettie à L’obligation d’assurance soit dispensée de cette obligation dans les cas prévus ci-dessous, les clauses des contrats ayant pour objet d’exclure de la garantie la responsabilité encourue par L’assuré du fait des dommages:

1. survenus au cours d’épreuves, courses, compétitions ou leurs essais, soumis par la réglementation en vigueur à l’autorisation préalable des pouvoirs publics.

Toute personne participant à l’une de ces épreuves, courses, compétitions ou essais en qualité de concurrent ou d’organisateur n’est réputée avoir satisfait aux prescriptions du présent chapitre que si sa responsabilité est garantie par une assurance spécifique dans les conditions exigées par la réglementation applicable en la matière;

2. Subis par des personnes transportées à titre onéreux, sauf en ce qui concerne les contrats souscrits par des transporteurs de personnes pour les véhicules servant à L’exercice de leur profession;
3. Causés par le véhicule Lorsqu’il transporte des matières inflammables, explosives, corrosives ou comburantes et à l’occasion desquels lesdites matières auraient provoqué ou aggravé le sinistre ; toutefois, la non-assurance ne saurait être invoquée du chef de transport d’huiles, d’essences minérales ou de produits similaires, ne dépassant pas cinq cents kilogrammes ou six cents litres, y compris l’approvisionnement de carburant liquide ou gazeux nécessaire au moteur;
4. Causés par le véhicule lorsqu’il transporte des sources de rayonnements ionisants destinées à être utilisées dans une installation nucléaire, dès lors que lesdites sources auraient provoqué ou aggravé le sinistre.

Article 116 : De la franchise

Il peut être stipulé au contrat d’assurance que l’assuré conserve à sa charge une partie de l’indemnité due au tiers lésé.

Article 117 : Des exceptions inopposables aux tiers victimes d’accidents corporels

Ne sont pas applicables aux tiers victimes d’accidents corporels ou à leurs ayants droit:

1. La limitation de garantie prévue à l’article 118 de la présente loi;
2. Les exclusions de garantie prévues aux articles 115 et 117 de la présente loi;
3. Les déchéances, à l’exception de la suspension régulière de la garantie pour non paiement de la prime;
4. La réduction de l’indemnité prévue en application de l’article 16 de la présente loi.

Dans tous les cas susmentionnés, l’assureur procède au paiement de L’indemnité pour le compte de L’assuré responsable.

Il peut exercer contre ce dernier une action en remboursement pour toutes les sommes qu’il a ainsi payées ou mises en réserve à sa place.

Article 118 : De la conduite en état d’ivresse

Est réputée non écrite toute clause stipulant la déchéance de la garantie de la responsabilité civile de l’assuré en cas de condamnation pour conduite en état d’ivresse ou sous l’emprise de substances prohibées.

Toutefois, une telle clause est opposable à l’assuré pour les garanties non obligatoires. Section

Section 2: Du contrôle de l’obligation d’assurance

Article 119 : Du certificat d’assurance

Tout conducteur d’un véhicule mentionné à l’article 110 doit, dans les conditions prévues par la présente loi, être en mesure de présenter un document faisant présumer que l’obligation d’assurance a été satisfaite.

Cette présomption résulte de la présentation, aux fonctionnaires ou agents qualifiés chargés de constater les infractions à la police de la circulation, d’un certificat d’assurance conforme aux dispositions des articles 124 et 125 de la présente loi.

Le certificat d’assurances, remis par l’assureur à L’assuré lors de la souscription du contrat ou de son renouvellement, doit pouvoir être fourni par le conducteur du véhicule lors de tout contrôle. A défaut de certificat, la justification est fournie aux autorités judiciaires par tous moyens.

Le certificat d’assurances n’implique pas une obligation de la garantie de la part de l’assureur qui n’est engagé que par le contrat d’assurance lui-même.

Article 120 : De la délivrance du certificat et du certificat provisoire

Le certificat d’assurance mentionné à l’article précédent est délivré dans un délai maximum de dix jours à compter de la souscription du contrat et renouvelé lors du paiement des primes ou portions de primes subséquentes.

Faute d’établissement immédiat de ce document, l’entreprise d’assurance délivre, sans frais, à la souscription du contrat, un certificat provisoire qui établit la présomption d’assurance pendant la période qu’elle détermine, dont la durée ne peut excéder un mois.

Article 121 : Des mentions du certificat d’assurance

L’entreprise d’assurances est tenue de délivrer, sans frais, un certificat d’assurance pour chacun des véhicules couverts par un contrat d’assurance.

Il en est de même pour chaque remorque et semi-remorque.

Pour les contrats d’assurance concernant Les personnes mentionnées à l’article 110 de La présente loi, le certificat d’assurance doit être délivré par l’entreprise d’assurances en autant d’exemplaires qu’il est prévu par le contrat.

Le certificat d’assurance doit mentionner:

1. La dénomination et l’adresse de l’entreprise d’assurances;
2. Les noms, post noms, prénoms et adresses du souscripteur du contrat;
3. Le numéro du contrat d’assurance;
4. La période d’assurance correspondant à la prime ou portion de prime payée, en indiquant clairement la date de L’entrée en vigueur des garanties et la date de Leur cessation;
5. Les caractéristiques du véhicule, notamment sa nature, son type, sa marque, son numéro d’immatriculation ou à défaut le numéro du moteur ou du châssis;
6. La profession du souscripteur;
7. Les noms des pays sur les territoires desquels la garantie contractuelle s’applique, lorsque La garantie est étendue hors du territoire national.

Article 122 : De la forme du certificat d’assurance

Le document remis à L’assuré doit être clairement intitulé soit certificat d’assurance, soit certificat provisoire d’assurance.

Les dimensions et ta couleur du certificat d’assurance seront déterminées par l’autorité de régulation et de contrôle des assurances.

Article 123 : Des véhicules non assujettis à l’obligation d’assurance

Les véhicules non soumis à L’obligation d’assurance conformément au dernier alinéa de l’article 110 de La présente Loi, sont tenus de disposer d’un certificat de propriété délivré par l’administration compétente.

Article 124 : Du vol ou de la perte du certificat d’assurance

En cas de perte ou de vol du certificat d’assurance, l’assureur en délivre un duplicata sur La simple demande de la personne au profit de qui le document original a été établi.

Article 125 : Des véhicules en circulation internationale

En application des dispositions des conventions internationales, bilatérales ou multilatérales, dûment ratifiées et publiées en République Démocratique du Congo sur le régime d’assurance de responsabilité civile automobile, les véhicules en circulation internationale sur le territoire congolais, lorsqu’ils n’y sont pas immatriculés, sont tenus d’être couverts par une assurance responsabilité civile automobile.

La preuve du respect de cette obligation est suffisante par la production de la carte internationale d’assurance de la responsabilité civile.

A défaut de présentation de cette carte, Les véhicules visés à l’alinéa précédent, doivent souscrire, aux frontières de La République Démocratique du Congo, une assurance dont les conditions de souscription sont déterminées par arrêté du ministre ayant le secteur des assurances dans ses attributions, sur proposition de l’autorité de régulation et de contrôle des assurances.

Article 126 : Des mentions et de la validité de la carte internationale

La carte internationale d’assurance automobile comprend au minimum les mentions prévues à l’article 123 de la présente loi.

La garantie procurée par La carte internationale d’assurance couvre la responsabilité civile encourue par le titulaire de cette carte conformément aux dispositions de la présente loi.

La carte internationale d’assurance est délivrée pour une durée déterminée à l’avance et, au plus un an, sans tenir compte du nombre de voyages à effectuer.

Elle n’est valable que pour un seul véhicule automobile et ne peut en aucun cas être transférée à un autre véhicule.

Section 3 : Du barème des responsabilités

Article 127 : Du barème des responsabilités

Le barème de responsabilités respectives des véhicules impliqués dans un même accident en fonction des circonstances de cet accident est fixé par décret du Premier ministre sur proposition du ministre ayant le secteur des assurances dans ses attributions après avis de l’autorité de régulation et de contrôle des assurances.

Ce barème est utilisé:

1. Pour le règlement des dommages matériels survenus lors d’accidents dans lesquels plusieurs véhicules sont impliqués, soit que ces véhicules ne sont assurés qu’en responsabilité civile, soit que, l’un au moins d’entre eux est assuré en dommages, l’assureur veuille exercer son recours contre Le ou les tiers responsables;
2. En cas d’accident corporel, pour déterminer les droits à recours respectifs des assureurs qui ont indemnisé les victimes conformément à la présente loi.

Article 128 : De la communication du barème des responsabilités aux assurés  

Le barème de responsabilité doit être fourni à chaque assuré au moment de La remise de son contrat d’assurance automobile.

Section 4 : De l’Indemnisation des victimes d’accidents corporels

Paragraphe 1^er : Du régime juridique de L’indemnisation

Article 129 : Des personnes visées

Les dispositions relatives à l’indemnisation s’appliquent à toutes les victimes de dommages corporels survenus à l’occasion d’un accident impliquant un véhicule terrestre à moteur ainsi que ses remorques ou semi-remorques. Elles &appliquent également dans le cas où les victimes étaient transportées en vertu d’un contrat de transport.

Elles ne s’appliquent pas aux dommages matériels causés par les accidents d’automobile qui restent réglés par le droit commun de la responsabilité civile.

Article 130 : De l’inopposabilité de la force majeure ou du fait d’un tiers

Les victimes d’accidents corporels, y compris les conducteurs, ne peuvent se voir opposer la force majeure ou le fait d’un tiers par le conducteur ou le gardien d’un véhicule impliqué dans un tel accident.

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Article 131 : De l’inopposabilité de la faute de la victime

Les victimes d’accidents corporels impliquant un ou plusieurs véhicules terrestres à moteur, y compris les conducteurs, sont indemnisés des dommages résultant des atteintes à leur personne qu’elles ont subis, sans qu’il leur soit opposé leur propre faute à l’exception du cas où elles ont volontairement recherché les dommages subis.

La faute commise par la victime n’a pour effet que de limiter ou d’exclure l’indemnisation des dommages aux biens qu’elle aurait subis concomitamment avec ses dommages corporels.

Lorsque le conducteur d’un véhicule n’en est pas le propriétaire, la faute de ce conducteur peut être opposée au propriétaire pour l’indemnisation des dommages causés à son véhicule. Le propriétaire dispose d’un recours contre le conducteur.

Article 132 : Des personnes lésées à la charge effective de la victime

Le préjudice subi par les personnes physiques qui établissent être en communauté de vie avec la victime directe de l’accident peut ouvrir droit à réparation dans les limites ci-après:

1. En cas de blessures graves réduisant totalement la capacité de la victime directe, seul le conjoint est admis à obtenir réparation du préjudice moral subi, et ce dans la limite de dix fois le montant annuel du Salaire Minimum Interprofessionnel Garanti en vigueur lors du règlement de l’indemnité, pour l’ensemble des bénéficiaires;
2. En cas de décès de la victime directe, la personne lésée par ricochet est assimilée, selon son âge, à un enfant majeur ou mineur. A ce titre, elle entre parmi les bénéficiaires énumérés aux articles 170 et 171 de la présente loi. La réparation à laquelle elle peut prétendre entre dans la limite des plafonds fixés par ces textes.

Paragraphe 2 : De la procédure d’offre de transaction

Article 133 : Du principe

L’offre de transaction est obligatoire. L’assureur est tenu, en toutes circonstances, de la proposer.

Article 134 : Du délai de présentation de l’offre de transaction

Indépendamment de la réclamation que peut faire la victime, l’assureur qui garantit la responsabilité civile du fait d’un véhicule terrestre à moteur est tenu de présenter dans un délai maximum de six mois à compter de l’accident une offre d’indemnité à la victime qui a subi une atteinte à sa personne. En cas de décès de la victime, l’offre est faite à ses ayants droit tel qu’il est défini aux articles 169 à 171 de la présente loi.

L’offre comprend tous les éléments indemnisables du préjudice, y compris les éléments relatifs aux dommages aux biens lorsqu’ils n’ont pas fait l’objet d’un règlement préalable.

En ce qui concerne les dommages corporels, l’offre est établie conformément aux articles 172 à 179 de la présente loi.

Elle peut avoir un caractère provisionnel lorsque l’assureur n’a pas, dans les cinq mois de l’accident, été informé de la consolidation de l’état de la victime. L’offre définitive d’indemnisation doit alors être faite dans un délai de trois mois suivant La date à laquelle l’assureur a été informé de cette consolidation.

En cas de pluralité de véhicules impliqués dans un même accident et si ceux-d ne sont pas assurés auprès du même assureur, l’offre est faite par l’assureur auquel revient la charge de l’indemnisation en application des articles 172 à 179 de la présente loi.

Article 135 : De la communication des procès-verbaux

Un exemplaire de tout procès-verbal ou de tout constat amiable, relatif à un accident corporel de la circulation doit être transmis automatiquement aux assureurs impliqués dans ledit accident par les officiers ou agents de la police judiciaire ayant constaté l’accident. Le délai de transmission est d’un mois à compter de la date de l’accident.

Article 136 : Du contenu de l’offre

L’offre d’indemnité indique: outre tous les éléments indemnisables du préjudice et délais repris à article 136 de la présente loi, l’évaluation de chaque chef de préjudice et les sommes qui reviennent au bénéficiaire en application des articles 162 à 171 de la présente loi.

Article 137 : De l’information de la victime au sujet des recours des tiers payeurs

L’offre d’indemnité indique, outre les dispositions des articles 136 et 138 de la présente loi, les créances de chaque tiers payeur et les sommes qui reviennent au bénéficiaire. Elle est accompagnée de la copie des décomptes produits par Les tiers payeurs.

Si la victime, ou ses ayants droit, n’ont pas communiqué à l’assureur la liste des tiers payeurs, Le paiement effectué est libératoire et les tiers payeurs devront adresser leurs recours à la victime ou à ses ayants droit bénéficiaires de l’indemnité.

Article 138 : De l’offre de communication du procès-verbal et droits de la victime

A l’occasion de sa première correspondance avec la victime, l’assureur est tenu, à peine de nullité relative de la transaction, d’informer la victime qu’elle peut obtenir de sa part, sur simple demande et sans frais, la copie du procès-verbal d’enquête de l’autorité compétente et de lui rappeler qu’elle peut à son Libre choix, et à ses frais, sous réserve de l’éventuelle souscription par l’assuré d’une garantie défense recours, se faire assister du conseil de son choix.

L’assureur doit aussi indiquer le nom de son collaborateur chargé de suivre le dossier de l’accident et rappeler à l’intéressé les conséquences d’un défaut de réponse ou d’une réponse incomplète

Article 139 : De la pénalité pour offre tardive

Lorsque l’offre n’a pas été faite dans les délais impartis à l’article 136, le montant de l’indemnité produit intérêt de plein droit au double du taux directeur de la Banque centrale du Congo à compter de l’expiration du délai et jusqu’au jour où l’offre sera devenue définitive.

Cette pénalité peut être réduite ou annulée en raison de circonstances non imputables à l’assureur notamment lorsqu’il ne dispose pas de l’adresse de la victime malgré les recherches actives entreprises.

Article 140 : De la protection des mineurs et des incapables

L’assureur est tenu de soumettre au tribunal compétent pour enfants ou au Conseil de famille suivant les cas pour l’autoriser, tout projet de transaction concernant un mineur ou un majeur incapable Il doit également donner avis sans formalités au tribunal compétent pour enfant ou au conseil de famille, quinze jours au moins avant le paiement du premier arrérage d’une rente ou de toute somme devant être versée à titre d’indemnité au représentant légal de la personne protégée.

Le paiement qui n’a pas été précédé de l’avis requis ou la transaction qui n’a pas été autorisée peut être annulé à la demande de l’Officier du ministère public ou de tout intéressé à l’exception de l’assureur.

Toute clause par laquelle le représentant légal se porte fort de la ratification par le mineur ou le majeur incapable de l’un des actes mentionnés à l’alinéa premier est nulle.

Article 141 : De la faculté de dénonciation de la transaction

La victime peut, par lettre ou tout autre moyen avec accusé de réception, dénoncer la transaction dans les quinze jours de sa conclusion pour des motifs de non respect des dispositions relatives à la procédure d’offre de transaction.

Toute clause de la transaction par laquelle la victime abandonne son droit de dénonciation est nulle.

Les dispositions de l’alinéa 1 et 2 doivent être reproduites en caractères très apparents dans l’offre de transaction sous peine de nullité relative de cette dernière.

Article 142 : Du délai de paiement et des intérêts de retard

Le paiement des sommes convenues doit intervenir dans un délai de quinze jours après l’expiration du délai de dénonciation fixé à l’article 143 de la présente loi. Dans Le cas contraire, les sommes non versées produisent de plein droit intérêt au double du taux directeur de la Banque Centrale du Congo.

Article 143 : De l’exception et du règlement pour compte

Lorsque L’assureur invoque une exception de garantie légale ou contractuelle prévue à l’article 117 de la présente loi, il est tenu de satisfaire aux dispositions des articles 133 à 142 ci-dessus.

La transaction intervenue pourra être contestée devant le juge par celui pour le compte de qui elle aura été faite, sans que soit remis en cause le montant des sommes allouées à la victime ou à ses ayants droit.

Article 144 : Ders véhicules de l’Etat

Le Pouvoir central est assimilé à un assureur en ce qui concerne les véhicules de l’armée et de la police nationale destinés aux opérations.

Pour le règlement des sinistres corporels dans lesquels leurs véhicules sont impliqués, il observe les délais et procédures fixés par la présente section et calcule les indemnités allouées aux victimes conformément aux articles 162 à 171 de fa présente loi.

Article 145 : De la saisine des tribunaux

Si l’assureur qui garantit la responsabilité civile et la victime ne parviennent pas à un accord sur l’indemnisation, Le litige peut être porté devant La juridiction compétente, mais celle-ci ne peut être saisie avant L’expiration du délai prévu à l’article 136 de la présente loi.

Le juge fixe l’indemnité due par l’assureur suivant les modalités prévues aux articles 162 à 171 de la présente loi.

Article 146 : Des documents devant être produits par la victime des lésions corporelles

La victime est tenue, à la demande de l’assureur, de lui fournir Les renseignements ci-après:

1. Ses nom, post noms et prénoms;
2. Sa date et lieu de naissance;
3. son activité professionnelle et l’adresse de son ou de ses employeurs;
4. Le montant de ses revenus professionnels avec les justificatifs utiles;
5. La description des blessures subies et des atteintes à sa personne accompagnée d’une copie du certificat médical initial et autres pièces justificatives en cas de consolidation;
6. La liste des tiers payeurs appelés à lui verser des prestations, ainsi que leurs adresses;
7. Le lieu où les correspondances doivent lui être adressées.

En outre, la victime est également tenue, sur demande éventuelle de l’assureur, de produire les documents suivants:

1. Document d’identité;
2. Extrait d’acte de naissance ou un document tenant lieu;
3. Acte de mar1age.

Article 147 : Des documents devant être produits par les ayants droit de la victime

Lorsque l’offre d’indemnité est présentée aux ayants droit de la victime, à son conjoint ou aux personnes mentionnées à l’article 134 de la présente loi, chacune de ces personnes est tenue, à la demande de l’assureur, de lui fournir les renseignements ci-après:

1. Ses nom, post noms et prénoms;
2. Ses dates et Heu de naissance;
3. Les nom, post noms et prénoms, date et lieu de naissance de la victime;
4. Ses liens avec la victime;
5. son activité professionnelle et l’adresse de son ou de ses employeurs;
6. Le montant de ses revenus avec Les justificatifs utiles;
7. La description de son préjudice, notamment les frais de toute nature qu’elle a exposés du fait de l’accident;
8. La liste des tiers payeurs appelés à lui verser des prestations ainsi que leurs adresses;
9. le lieu où les correspondances doivent lui être adressées.

En outre, à la demande de l’assureur, les mêmes personnes sont tenues de produire les documents suivants:

1. Certificat de décès de la victime ou tout autre document tenant lieu -(,
2. Attestation de succession;
3. Certificat de vie des ayants droit;
4. Certificat du genre de mort de la victime ou tout autre document tenant lieu;
5. Documents d’état civil des ayants droit et leurs pièces d’identité.

Article 148 : De l’avis donné à la victime de l’examen médical

En cas d’examen médical pratiqué en vue de l’offre d’indemnité mentionnée à l’article 135 de la présente loi, l’assureur ou son mandataire avise la victime, quinze jours au moins avant l’examen, de l’identité et des titres du médecin chargé d’y procéder, de l’objet, de la date et du lieu de l’examen, ainsi que du nom de l’assureur pour le compte duquel il est fait. Il informe en même temps la victime qu’elle peut se faire assister, à ses frais, par un médecin de son choix.

Article 149 : De la communication du rapport médical

Dans un délai de vingt jours à compter de l’examen médical, le médecin adresse un exemplaire de son rapport à l’assureur, à la victime et, le cas échéant, au médecin qui a assisté celle-ci.

Paragraphe 3 : De l’allongement ou de la suspension des délais

Article 150 : Du retard dans la déclaration de l’accident à l’assureur

Lorsque l’assureur qui garantit la responsabilité civile du fait d’un véhicule terrestre à moteur n’a pas été avisé de l’accident de la circulation dans les trente jours qui ont suivi l’accident, le délai prévu à l’article 136, premier alinéa, pour présenter une offre d’indemnité est suspendu à l’expiration du délai de trente jours jusqu’à réception par l’assureur de cet avis.

Article 151 : Du cas du décès postérieur à l’accident

Lorsque la victime d’un accident de la circulation décède plus d’un mois après le jour de 7 l’accident, le délai prévu à l’article 136 de la présente loi pour présenter une offre d’indemnité aux ayants droit de la victime est prorogé du temps écoulé entre la date de L’accident et le jour du décès.

Article 152 : Du retard dans la communication des documents justificatifs

Si dans un délai de six semaines à compter de la présentation de la correspondance par laquelle l’assureur demande les renseignements qui doivent lui être adressés conformément aux articles 148 et 149 ci-dessus, l’assureur n’a reçu aucune réponse ou qu’une réponse incomplète, le délai prévu au premier alinéa de l’article 136 de la présente loi est suspendu à compter de l’expiration du délai de six semaines et jusqu’à la réception de la lettre contenant les renseignements demandés.

Il en est de même si l’assureur n’a reçu aucune réponse ou qu’une réponse incomplète dans les six semaines de la présentation de la correspondance par laquelle, informé de la consolidation de l’état de la victime, il a demandé à cette dernière, ceux des renseignements mentionnés à l’article 148 de la présente loi qui lui sont nécessaires pour présenter l’offre d’indemnité.

Article 153 : De la nouvelle demande de l’assureur et du délai de l’offre en cas de réponse incomplète

Lorsque la victime ou ses ayants droit ne fournissent qu’une partie des renseignements demandés par l’assureur dans sa correspondance et que la réponse ne permettent pas, en raison de l’absence de renseignements suffisants, d’établir l’offre d’indemnité, l’assureur dispose d’un délai d’un mois à compter de la réception de la réponse incomplète pour présenter à l’intéressé une nouvelle demande par laquelle il lui précise Les renseignements qui font défaut.

Dans le cas où l’assureur n’a pas respecté ce délai, la suspension des délais prévue à l’article précédent cesse à l’expiration d’un délai d’un mois à compter de la réception de la réponse incomplète, lorsque celle-d est parvenue au-delà du délai de six semaines mentionné audit article ; lorsque la réponse incomplète est parvenue dans le délai de six semaines mentionné à l’article précédent et que l’assureur n’a pas demandé dans un délai de quinze jours à compter de sa réception les renseignements nécessaires, il n’y a pas lieu à suspension des délais prévus à l’article 136 de la présente loi.

Article 154 : Du refus d’examen médical ou contestation du choix du médecin

Lorsque la victime ne se soumet pas à l’examen médical mentionné à l’article 150 de la présente loi ou Lorsqu’elle élève une contestation sur le choix du médecin sans qu’un accord puisse intervenir avec l’assureur, la désignation, à la demande de l’assureur, d’un médecin à titre d’expert d’un commun accord entre Le médecin de l’assureur et le médecin de la victime, proroge d’un mois Le délai imparti à l’assureur pour présenter l’offre d’indemnité.

Article 155 : Des divergences sur les conclusions de l’expertise

S’il y a divergence sur les conclusions de l’examen médical, l’expert de l’assureur et l’expert désigné par la victime, désignent un tiers expert d’un commun accord. L’avis de ce dernier s’impose. Le délai imparti à l’assureur pour présenter l’offre d’indemnité est prorogé d’un mois.

Article 156 : Des délais supplémentaires en cas de résidence à l’étranger

Lorsque la victime réside à l’étranger, les délais qui lui sont impartis en vertu de l’article 154 de la présente loi sont augmentés d’un mois. Le délai imparti à l’assureur pour présenter l’offre d’indemnité est prorogé de la même durée.

Paragraphe 4: Des recours des tiers payeurs

Article 157 : Des prestations ouvrant droit à recours de tiers payeurs

Ouvrent droit à un recours contre la personne tenue à réparation Les prestations à caractère indemnitaire ci-après:

1°En cas de décès:

1. les capitaux décès versés par l’institut National de Sécurité Sociale;
2. les rentes et pensions de réversion servies par cet organisme au profit du conjoint survivant ainsi que des enfants de la victime.

2° En cas de blessure:

1. Les prestations versées par l’institut National de Sécurité Sociale au titre des frais de traitement médical et de rééducation et des prestations en espèces pour incapacité temporaire ou permanente;
2. Les salaires et les accessoires du salaire maintenus par l’employeur;
3. Les prestations de caractère indemnitaire versées par un assureur au titre d’une garantie;
4. La maladie;
5. Les prestations servies par un assureur dans le cadre d’un contrat d’avances sur recours.

Article 158 : De la production des créances de tiers payeurs

La demande adressée par l’assureur à un tiers payeur en vue de la production de ses créances indique les nom, post noms, prénoms, adresse de la victime, son activité professionnelle et l’adresse de son ou de ses employeurs.

Le tiers payeur est tenu de préciser à l’assureur pour chaque somme dont Il demande le remboursement la disposition légale ou conventionnelle en vertu de laquelle cette somme est due à la victime.

Dans tous les cas, le défaut de production des créances des fiers, dans un délai de deux mois à compter de la demande émanant de l’assureur, entraîne déchéance de leurs droits à l’encontre de l’assureur et de l’auteur du dommage.

Dans le cas où la demande émanant de l’assureur ne mentionne pas la consolidation de l’état de la victime, les créances produites par les tiers payeurs conservent un caractère provisionnel.

Paragraphe 5: De la prescription

Article 159 : Du délai de prescription

Les actions en responsabilité civile extracontractuelle, ouvertes aux victimes d’accident impliquant un véhicule terrestre à moteur se prescrivent par un délai de quinze ans à compter de la date de l’accident par dérogation à l’article 647 du Code Civil Congolais, Livre III.

Paragraphe 6 : Des modalités d’indemnisation des préjudices subis par la victime directe

Article 160 : Des préjudices indemnisables

Les seuls préjudices susceptibles d’être indemnisés en réparation des dommages corporels subis lors d’un accident impliquant un véhicule terrestre à moteur, sont ceux mentionnés aux articles 163 à 170 de la présente

Article 161 : Des frais de traitement médical consécutifs à l’accident

Les frais de toute nature nécessaires pour le traitement de la victime peuvent être, soit remboursés à la victime sur présentation des pièces justificatives, soit être pris en charge directement par l’assureur du véhicule impliqué dans l’accident. Toutefois, les frais remboursés ou pris en charge par l’assureur sont limités aux montants qui sont fixés par arrêté du ministre ayant le secteur des assurances dans ses attributions sur proposition de l’autorité de régulation et de contrôle des assurances.

Les frais futurs raisonnables et indispensables au maintien de l’état de santé de la victime postérieurement à la consolidation font l’objet d’une évaluation forfaitaire après l’avis d’un expert médical indépendant.

Article 162 : De l’incapacité temporaire

La durée de l’incapacité temporaire est fixée par expertise médicale. L’indemnisation n’est due que si l’incapacité se prolonge au-delà de huit jours.

En cas de perte de revenus, l’évaluation du préjudice est basée:

1. Pour les personnes salariées, sur le salaire net perçu au cours des six mois précédant l’accident;
2. Pour les personnes non salariées disposant de revenus, sur les déclarations fiscales des deux dernières années précédant l’accident;
3. Pour les personnes majeures ne pouvant justifier de revenus, sur le Salaire Minimum Interprofessionnel garanti.

Dans les deux premiers cas, le montant plafond de l’indemnité mensuelle à verser est fixé par le ministre ayant le secteur des assurances dans ses attributions sur proposition de l’autorité de régulation et de contrôle des assurances.

Article 163 : De l’incapacité permanente

En cas d’incapacité permanente, seuls les préjudices physiologique et économique sont indemnisables.

Pour le préjudice physiologique, le taux d’incapacité est fixé par expertise médicale en tenant compte de la réduction de capacité physique. Ce taux varie de O à 100 pourcent, par référence au barème fonctionnel indicatif des incapacités publié par le ministre ayant les assurances dans ses attributions sur proposition de l’autorité de régulation et de contrôle des assurances.

L’indemnité à payer à la victime est calculée suivant l’échelle de valeur de points d’incapacité dont Le taux de base est fixé par le ministre ayant le secteur des assurances dans ses attributions, sur proposition de l’autorité de régulation et de contrôle des assurances.

Le préjudice économique n’est indemnisé que si la victime conserve, après consolidation, un taux d’incapacité permanente d’au moins 50 %.

L’indemnité est calculée:

1. Pour les salariés, en fonction de la perte réelle et justifiée de revenus futurs;
2. Pour les actifs non salariés, en fonction de la perte de revenus établie et justifiée.

Dans tous les cas, l’indemnité est plafonnée à un montant fixé par le ministre ayant le secteur des assurances dans ses attributions, sur proposition de l’autorité de régulation et de contrôle des assurances.

Article 164 : De l’assistance d’une tierce personne

La victime a droit à une indemnité pour assistance d’une tierce personne à la condition que le taux d’incapacité permanente soit au moins égal à 80 pourcent selon le barème repris à l’article 165, et que l’assistance fasse l’objet d’une prescription médicale expresse confirmée par expertise. L’indemnité allouée à ce titre est plafonnée à 25 pourcent de l’indemnité fixée pour incapacité permanente.

Article 165 : De la souffrance physique et du préjudice esthétique

La souffrance physique ou pretium dolons et le préjudice esthétique sont indemnisés séparément. Ils sont qualifiés par expertise médicale et indemnisés selon le barème fixé par le ministre ayant le secteur des assurances dans ses attributions, sur proposition de l’autorité de régulation et de contrôle des assurances.

Article 166 : Du préjudice de carrière

Le préjudice de carrière s’entend soit de la perte:

1. D’une chance certaine de carrière à laquelle peut raisonnablement espérer un élève ou un étudiant en cours d’études;
2. De carrière subie par une personne déjà engagée dans la vie active.

Dans les deux cas, le taux d’indemnité à allouer est fixé par un barème arrêté par le ministre ayant le secteur des assurances dans ses attributions, sur proposition de l’autorité de régulation et de contrôle des assurances.

Les indemnités prévues dans les deux cas ci-dessus ne peuvent être cumulées.

Paragraphe 7: Des modalités d’indemnisation des préjudices subis par les ayants droit de la victime décédée

Article 167 : Des frais funéraires

Les frais funéraires nécessaires sont remboursés sur présentation des pièces justificatives et dans La limite fixée par voie réglementaire par le ministre ayant le secteur des assurances dans ses attributions, sur proposition de l’autorité de régulation et de contrôle des assurances.

Article 168 : Du préjudice économique des ayants droit de la victime décédée

Les ayants droit du de cujus reçoivent un capital égal au produit d’un pourcentage des revenus annuels, dûment prouvés, de la victime décédée par la valeur du prix de un franc de rente correspondant à l’âge de chaque ayant droit selon la table de conversion qui sera déterminée par arrêté du ministre ayant le secteur des assurances dans ses attributions, sur proposition de l’autorité de régulation et de contrôle des assurances.

Le calcul du préjudice économique subi par les personnes précitées est effectué, dans les mêmes conditions, sur la base d’un revenu fictif fixé par le ministre ayant le secteur des assurances dans ses attributions sur proposition de l’autorité de régulation et de contrôle des assurances.

La capitalisation est limitée à vingt et un ans pour les enfants sauf s’ils justifient de la poursuite d’études supérieures, auquel cas la limite est reportée à vingt -huit ans.

La répartition des revenus du décédé se fait conformément au Code de la famille.

L’indemnité globale revenant aux ayants droit au titre du préjudice économique est fixée par le ministre ayant le secteur des assurances dans ses attributions, sur proposition de l’autorité de régulation et de contrôle des assurances.

Article 169 : Du préjudice moral des ayants droit de la victime décédée

Seul le préjudice moral du conjoint, des enfants mineurs ou majeurs, des ascendants et des frères et sœurs de la victime décédée est indemnisé.

Le taux de base des indemnités est fixé par le ministre ayant le secteur des assurances dans ses attributions sur proposition de l’autorité de régulation et de contrôle des assurances.

Les indemnités de l’ensemble des bénéficiaires ci-dessus donnent lieu à réduction proportionnelle conformément à l’arrêté du ministre ayant le secteur des assurances dans ses attributions, sur proposition de l’autorité de régulation et de contrôle des assurances.

Paragraphe 8 : De l’indemnisation pour compte d’autrui

Article 170 : De l’implication de plusieurs véhicules

En cas d’accident ne mettant en cause qu’un seul véhicule, la procédure d’offre incombe à l’assureur de la responsabilité civile du propriétaire de ce véhicule quelle que soit la qualité de La victime: personne transportée, conducteur ou tiers circulant notamment piéton, cycliste et cavalier.

Lorsque plusieurs véhicules participent à la survenance d’un même accident, l’offre d’indemnisation aux victimes d’accidents corporels intervient selon les modalités déterminées aux articles 173 à 179 de la présente loi.

Article 171 : Du choix du meneur de la procédure d’offre

En cas d’accident impliquant plusieurs véhicules, la procédure d’offre incombe pour:

1. Des personnes transportées, y compris le conducteur, à l’assureur de la responsabilité civile du propriétaire du véhicule dans lequel les victimes ont pris place;
2. Des tiers usagers d1a route, à l’assureur du véhicule qui a heurté la victime. Si ce véhicule n’est pas identifié, l’offre est présentée par l’assureur du véhicule dont le numéro de la plaque d’immatriculation est Le plus ancien en date.

A tout moment, l’assureur peut revendiquer la gestion du dossier s’il estime que la responsabilité de son assuré est prépondérante.

Article 172 : De la responsabilité du payeur pour compte

L’assureur qui intervient pour le compte d’autrui reçoit mandat d’agir comme s’il s’agissait de ses propres intérêts. Les intérêts de retard, éventuellement occasionnés du fait de sa négligence à respecter les délais légaux prévus par la présente loi, restent à sa charge.

Article 173 : De la subrogation du payeur pour compte

L’assureur qui a versé les sommes dues à la victime ainsi qu’aux tiers payeurs est subrogé dans les droits des personnes indemnisées à concurrence des paiements effectués.

Ces paiements ne peuvent donner lieu à contestation.

Article 174 : De la compétence des experts

Le médecin ou l’expert technique désigné par l’assureur mandaté doit justifier soit:

1. De la détention d’un diplôme;
2. De la qualité d’expert judiciaire inscrit sur la liste établie à cet effet;
3. De cinq années d’activité ininterrompue dans le domaine concerné.

Article 175 : De la contribution des assureurs

La contribution des assureurs des différents véhicules, après indemnisation des victimes par l’assureur mandaté, s’établit, vis-à-vis de chacune des victimes, en fonction de la part de responsabilité incombant à chaque conducteur. Les responsabilités sont établies selon le barème fixé par le ministre ayant le secteur des assurances dans ses attributions, sur proposition de l’autorité de régulation et de contrôle des assurances.

En cas d’impossibilité de se prononcer sur L’étendue des responsabilités encourues, le montant global des dommages indemnisés est partagé entre les assureurs de responsabilité par parts égales. La part non acquittée par un co-auteur non assuré est supportée par le Fonds de garantie automobile.

Article 176 : Des recours entre assureurs

Les conflits nés des recours entre assureurs sont obligatoirement soumis à un arbitrage auprès de la Commission d’arbitrage dont l’organisation et Le fonctionnement sont fixés par L’arrêté du ministre ayant le secteur des assurances dans ses attributions, sur proposition de l’autorité de régulation et de contrôle des assurances.

Article 177 : Des intérêts de retard

Les sommes réclamées et dues en cas de recours après paiement pour compte, et non remboursées, portent intérêt sur la base du double du taux directeur de la Banque centrale du Congo à compter de trente jours après la date de la demande.

Section 5 : De l’obligation d’assurer à charge de l’assureur

Article 178 : Du rôle de la commission de tarification

Toute personne assujettie à l’obligation d’assurance qui se voit opposer un refus, peut saisir la Commission de tarification, instance de recours dont la création, l’organisation et le fonctionnement sont fixés par arrêté du ministre ayant le secteur des assurances dans ses attributions, sur proposition de l’autorité de régulation et de contrôle des assurances.

Cette Commission a pour rôle exclusif de fixer le montant de la prime moyennant laquelle l’entreprise d’assurance sollicitée est tenue de garantir le risque qui lui a été proposé.

L’assureur a l’obligation, sur demande de la commission, de lui fournir son tarif en vigueur.

La Commission, au vu des circonstances du risque et des antécédents de sinistres du proposant, peut fixer une surprime par rapport au tarif normal de l’assureur dans la limite de 200 pourcent de ce tarif. La Commission peut aussi obliger l’assuré à conserver une franchise à sa charge.

Article 179 : De l’obligation des réassureurs

Est nulle toute clause des traités de réassurance tendant à exclure certains risques de la garantie de réassurance en raison de la tarification adoptée par la Commission de tarification ou d’une décision de cette Commission.

Article 180 : Des pénalités en cas de refus d’ »obtempérer aux décisions de la commission de tarification

Toute entreprise d’assurance agréée pour couvrir le risque de responsabilité civile résultant de la propriété de véhicules terrestres à moteur qui maintient son refus de garantir le risque dont la prime a été fixée par la Commission de tarification, est considérée comme ne fonctionnant plus conformément à la réglementation en vigueur. Elle encourt soit un retrait partiel ou total d’agrément, soit les sanctions administratives prévues par la présente loi.

Section 6 : Des sanctions

Article 181 : Des sanctions du défaut d’assurance

Est punie d’une amende d’un montant égal à la moitié de la prime annuelle d’assurance payable pour la garantie responsabilité civile du véhicule mis en circulation et pour l’usage ,auquel il est employé, toute personne qui, contrevenant aux dispositions de l’article 1 10 de la présente loi, aura mis ou maintenu en circulation un véhicule terrestre à moteur ainsi que ses remorques ou semi-remorques, sans être couvert par une assurance garantissant sa responsabilité civile.

Le véhicule concerné est immobilisé ou mis en fourrière, aux frais du propriétaire, par les autorités de police jusqu’au paiement par le propriétaire de la prime d’assurance exigée auprès d’une compagnie d’assurance de son choix et de l’amende pour défaut d’assurance.

Article 182 : Du retrait du permis de conduire

Tout conducteur d’un véhicule mis en circulation sans assurance s’expose, selon le cas, au retrait temporaire ou définitif de son permis de conduire.

Article 183 : De la contestation

Si la juridiction civile ou commerciale est saisie d’une contestation sur l’existence ou la validité de l’assurance, la juridiction pénale appelée à se prononcer sur les poursuites exercées pour non respect de l’obligation d’assurance sursoit à statuer jusqu’à ce qu’il ait été jugé définitivement sur la contestation.

Chapitre 2: De l’assurance de la responsabilité civile des transporteurs aériens

Article 184 : Des entreprises soumises à l’obligation et des montants des garanties

Tout transporteur aérien ou tout exploitant d’aéronefs bénéficiant à ce titre d’une licence d’exploitation, a l’obligation de souscrire un contrat d’assurance garantissant sa responsabilité civile à l’égard des passagers, des bagages, du fret et des tiers.

La couverture de la responsabilité civile à l’égard des passagers, en cas de décès, de blessures ou de toutes autres lésions corporelles, porte sur tous les risques liés à l’activité aérienne, y compris les opérations d’embarquement ou de débarquement.

Les garanties accordées par le contrat d’assurance doivent être au minimum égales aux montants d’indemnisation fixés par Les Conventions internationales qui régissent le transport aérien et par le Code de l’aviation civile.

Article 185 : De la certification d’assurance  

Tout aéronef utilisé par une entreprise exploitant un service aérien de transport public doit avoir à son bord un certificat d’assurance attestant de la souscription de cette assurance obligatoire et de la période de validité de la garantie. Ce certificat doit être présenté à toute demande aux autorités compétentes ou aux personnes habilitées à contrôler le respect des obligations auxquelles sont soumises les entreprises de service aérien du fait de la législation et de la réglementation en vigueur.

Dans tous les cas, Lorsqu’il y a violation de l’obligation d’assurance imposée par l’article 186 de la présente loi, les services compétents de l’aviation civile, après consultation de l’autorité de régulation et de contrôle des assurances, ont l’obligation d’interdire le décollage d’un aéronef tant que le transporteur aérien ou l’exploitant d’aéronefs concerné n’a pas produit la preuve d’une assurance adéquate.

Article 186 : Des sanctions

Toute entreprise qui contrevient à l’obligation d’assurer sa responsabilité à l’égard des tiers s’expose à une amende d’un montant fixé par arrêté Interministériel des ministres ayant les secteurs des assurances et de transport dans leurs attributions, sur proposition de l’Autorité de L’aviation civile et de l’autorité de régulation et de contrôle des assurances.

Ces sanctions peuvent prendre la forme d’un retrait de la licence d’exploitation ou, pour les aéronefs immatriculés à l’étranger, d’un refus du droit d’atterrir sur le territoire national.

Article 187 : De la défaillance du marché

En cas de défaillance exceptionnelle du marché des assurances, d’insuffisance de capacité ou de toute autre raison, les ministres ayant les secteurs des assurances et le transport dans leurs attributions, après avis de l’autorité de régulation et de contrôle des assurances et de l’Autorité de l’aviation civile, déterminent les mesures appropriées afin que les transporteurs aériens et les exploitants d’aéronefs soient en mesure de respecter les exigences en matière d’assurance obligatoire posées par la présente loi.

Chapitre 3 : De l’assurance de la responsabilité civile des transporteurs maritimes, fluviaux et lacustres ou des voles de navigation intérieures

Article 188 : Des personnes soumises à l’obligation d’assurance

Toute personne physique ou morale qui exerce sur le territoire national une activité de transport public de voyageurs par voie maritime, fluviale ou lacustre et assujettie à ce titre au contrôle de la direction de la marine et des voies navigables assure sa responsabilité civile à l’égard des passagers transportés à titre onéreux.

Article 189 : Du montant des garanties

La garantie accordée par le contrat d*assurance obligatoire de la responsabilité civile du transporteur maritime doit être au minimum égale aux montants d’indemnisation fixés par les Conventions Internationales qui régissent le transport international de passagers et de leurs bagages, par mer ou par voie de navigation fluviale ou lacustre.

La garantie d’assurance obligatoire de responsabilité civile du transporteur exploitant un service de navigation intérieure ou lacustre ne peut être inférieure, par passager et ses ‘bagages, aux montants fixés par arrêté interministériel des ministres ayant les secteurs des assurances et de transport dans leurs attributions sur proposition de l’autorité de régulation et de contrôle des assurances et de la direction de la marine et des voies navigables.

Article 190 : Du règlement des dommages

Les indemnités accordées aux victimes en cas d’accident ou naufrage sont calculées selon les règles en vigueur en matière de responsabilité civile.

Dans la limite de sa garantie par passager, l’assureur doit rembourser les frais médicaux entraînés par le traitement des victimes et régler Les indemnités dues en cas d’incapacités temporaires et permanentes et pour les autres chefs de préjudices subis par les blessés. Il devra indemniser aussi les préjudices économiques et moraux des ayants droit des victimes décédées.

L’assurance obligatoire de la responsabilité civile des transporteurs publics maritimes, fluviaux ou lacustres ne couvre pas les marchandises transportées à bord de l’embarcation, même si elles sont accompagnées par le passager.

Le montant et les modalités de la garantie peuvent être modifiés par arrêté interministériel des ministres ayant les secteurs des assurances et de transport dans leurs attributions sur proposition de l’autorité de régulation et de contrôle des assurances et de la direction de la marine et des voies navigables.

Article 191 : Du certificat d’assurance

Tout exploitant d’une embarcation utilisée pour le transport à titre onéreux des passagers et assujetti au contrôle de la direction de la marine et des voies navigables est tenu de présenter, sur demande du personnel accrédité par cette direction, un certificat d’assurance attestant la souscription d’une assurance de responsabilité civile conforme aux exigences de la présente loi et précisant les dates de validité de la garantie.

Article 192 : Des sanctions

Tout transporteur public maritime, fluvial ou lacustre, soumis à l’obligation d’assurer sa responsabilité à l’égard des passagers, s’expose, au cas où il ne pourrait justifier d’une assurance conforme à la présente loi, à une amende d’un montant fixé par arrêté interministériel des ministres ayant les secteurs des assurances et de transport dans leurs attributions, sur proposition de l’autorité de régulation et de contrôle des assurances et de la direction de la marine et des voies navigables.

Chapitre 4: De l’obligation d’assurance des risques de construction

Section 1^ère : De l’assurance des dommages à l’ouvrage

Article 193 : Der l’assurance obligation des dommages

Tout constructeur, personne physique ou morale, dont la responsabilité civile peut être engagée en raison des dommages de toute nature pouvant affecter la réalisation des travaux de construction, de restauration ou de réhabilitation d’ouvrage est tenu de souscrire, avant l’ouverture de chantier et en dehors de toute recherche des responsabilités, une assurance le couvrant de tout risque professionnel.

Article 194 : De l’étendue de la garantie

La garantie couvre La valeur totale de l’ouvrage. Elle couvre également les dommages résultant de l’emploi des matériaux impropres ou défectueux, le travail défectueux, les erreurs de dessin ou de calcul et les dommages dus au vol.

La garantie d’assurance s’étend aux dommages qui affectent la solidité des éléments d’équipement d’un bâtiment, lorsque ceux-ci font indissociablement corps avec les ouvrages de viabilité, de fondation, d’ossature, de clos et de couvert.

Est considéré comme faisant indissociablement corps avec l’ouvrage, tout élément ‘ d’équipement dont la dépose, le démontage ou le remplacement ne peut s’effectuer sans détérioration ou enlèvement de matière dudit ouvrage.

Article 195 : De la durée de la garantie

Tout contrat d’assurance souscrit en vertu de l’article 195 de la présente loi, nonobstant toute stipulation contraire, est réputé comporter une clause assurant le maintien de la garantie pour toute la durée de la responsabilité pesant sur les personnes assujetties à l’obligation d’assurance.

Les conditions et modalités d’application de l’alinéa précédent sont précisées par décret du Premier ministre délibéré en conseil des ministres, sur proposition du ministre ayant le secteur des assurances dans ses attributions.

Article 196 : De la justification du contrat

Les intervenants visés à L’article ‘195 de la présente loi, doivent être en mesure de justifier, à l’ouverture du chantier, qu’ils ont souscrit un contrat d’assurance couvrant leur responsabilité civile professionnelle.

Article 197 : De la période de couverture des travaux

En matière de réalisation de travaux, l’assurance s’étend de l’ouverture du chantier jusqu’à la réception définitive des ouvrages.

Section 2 : De l’assurance de responsabilité décennale.

Article 198 : De l’assurance obligatoire de responsabilité décennale

La responsabilité décennale prévue à l’article 439 du Code civil livre III fait l’objet, de la part du constructeur, d’une souscription d’assurance qui prend effet à compter de la réception définitive.

Cette garantie bénéficie au maître ou aux propriétaires successifs de l’ouvrage, jusqu’à son expiration.

Article 199 : De la police d’assurance unique

Le maître de l’ouvrage est tenu d’exiger contractuellement des intervenants sur le même ouvrage, la souscription d’une police d’assurance unique couvrant Leur responsabilité et de vérifier l’exécution de cette clause.

Article 200 : Du contrôle technique

L’assurance prévue aux articles 193 et 198 ci-dessus est adossée à une convention de contrôle technique de la conception et de l’exécution des travaux de réalisation de l’ouvrage, passée avec une personne physique ou morale qualifiée.

Le contrôleur technique a notamment pour mission de contribuer à la prévention des différents aléas techniques susceptibles d’être rencontrés dans la réalisation de l’ouvrage. II intervient pour donner son avis au maître de l’ouvrage, à l’assureur et aux intervenants, sur les problèmes d’ordre technique concernant en particulier la solidité de l’ouvrage et la sécurité des personnes.

Les conditions et modalités d’application des alinéas précédents sont fixées par Arrêté interministériel des ministres ayant respectivement les secteurs des assurances et des travaux publics dans leurs attributions.

Article 201 : De l’étendue de la garantie

La garantie de l’assurance est fixée en fonction de la valeur de l’ouvrage construit telle qu’elle résulte du coût définitif des travaux.

Cette garantie court de la date de la réception définitive de l’ouvrage par le maître de l’ouvrage ou son mandataire et s’étend pendant une période de dix années calendrier sans interruption.

Article 202 : Du point de départ de la garantie décennale

Le cahier des charges fixe les périodes auxquelles la réception définitive est censée avoir lieu effectivement. En cas de silence des parties ou de contestation, l’acte ou l’événement marquant le point de départ de la période de la responsabilité décennale s’entend soit:

1. De la réception unique et effective de l’ouvrage;
2. De la prise de possession ou de l’occupation de l’ouvrage par le maître de l’ouvrage ou son mandataire;
3. De la remise de l’ouvrage par le constructeur au maître de l’ouvrage ou à son mandataire.

Article 203 : De l’action en garantie du maître d’ouvrage

Le maître de L’ouvrage ne peut prétendre bénéficier de la garantie d’assurance instituée par l’article 200 de la présente loi que dans la mesure où il possède une action en garantie de la responsabilité contractuelle personnelle ou collective des constructeurs, conformément à l’article 439 du Code civil livre III.

Article 204 : De la comparution d’office de l’assureur

La juridiction répressive saisie de l’action publique peut ordonner la comparution de l’assureur.

Section 3: Des dispositions communes.

Article 205 : Des dérogations à l’obligation d’assureur

Les obligations d’assurance prévues aux articles 195 et 200 de la présente loi ne s’appliquent pas au pouvoir central, aux provinces, aux entités territoriales décentralisées et aux personnes morales de droit public.

Elles ne s’appliquent pas non plus aux particuliers pour les bâtiments à usage d’habitation privée, dans les conditions fixées par décret du Premier ministre, sur proposition du ministre ayant le secteur des assurances dans ses attributions.

Ne sont pas soumis à l’obligation d’assurance édictée par les articles 195 et 200 de la présente loi:

1. Les ouvrages d’infrastructures routières, portuaires, aéroportuaires, héliportuaires, ferroviaires, les ouvrages maritimes, lacustres, fluviaux, les voiries, les canalisations, Les ouvrages de traitement de résidus urbains, de déchets industriels et d’effluents ainsi que les éléments d’équipement de l’un ou l’autre de ces ouvrages;
2. Les ouvrages piétonniers, les parcs de stationnement, les réseaux divers, les lignes ou câbles et leurs supports, Les ouvrages de transport, de production, de stockage et de distribution d’eau et d’énergie, de fluides et liquides, les ouvrages de télécommunications, les ouvrages sportifs non couverts ainsi que leurs éléments d’équipement.

Article 206 : Du règlement de l’indemnité

Le règlement par l’assureur de l’indemnité due au bénéficiaire de l’assurance doit intervenir dans les trois mois à compter de la date de sa fixation par voie d’expertise, d’évaluation de gré à gré ou par voie d’arbitrage et, le cas échéant, dans les trois mois à compter du jour où le jugement a acquis l’autorité de la chose jugée.

A défaut pour l’assureur de s’exécuter dans le délai prévu ci-dessus, il est tenu en outre de payer des intérêts de retard calculés au double du taux directeur de la Banque Centrale du Congo.

Article 207 : De la cession de l’ouvrage et du transfert de la garantie

La cession à titre gratuit ou onéreux de l’ouvrage ou le décès du maître de l’ouvrage avant l’expiration des assurances prévues aux articles 195 et 200 de la présente loi opère le transfert automatique du bénéfice de celles-ci au profit du nouvel acquéreur ou des héritiers du maître de l’ouvrage quitte à ces derniers à se faire connaître à l’assureur, par lettre ou tout autre moyen avec accusé de réception, dans un délai de trente jours à compter de la cession ou du décès.

Article 208 : Des sanctions

La violation des dispositions des articles 195, 200 et 202 de la présente loi est passible d’une amende transactionnelle.

L’amende transactionnelle ne peut être supérieure au montant de la prime d’assurance. Le produit de l’amende est recouvré comme en matière d’impôts directs et reversé au profit du Trésor public.

A défaut d’éléments permettant d’évaluer la prime d’assurance, celle-ci est évaluée par référence aux primes afférentes, selon le cas, aux ouvrages en construction, aux ouvrages achevés d’égale valeur, de même nature, construction, couverture, usage, contiguïté, ou, à défaut, fixées par la Commission de tarification visée à l’article 211 de la présente loi.

Article 209 : De la commission de tarification

Toute personne assujettie à l’obligation de s’assurer qui, ayant sollicité la souscription d’un contrat auprès d’une entreprise d’assurance dont les statuts n’interdisent pas la prise en charge des risques en cause en raison de sa nature, se voit opposer un refus, peut saisir la Commission de tarification dont les conditions de constitution et les règles de fonctionnement sont fixées par arrêté du ministre ayant le secteur des assurances dans ses attributions, sur proposition de L’autorité de régulation et de contrôle des assurances.

Chapitre 5 : De l’obligation d’assurance incendie

Article 210 : Des principes

Font l’objet de l’obligation d’assurance incendie, tout bâtiment ou immeuble ou catégorie d’immeuble, à usage administratif, culturel, sanitaire ou scolaire, les salles de spectacle ou de loisirs, les Immeubles de rapport, ceux à usage industriel, agro-4ndustriel, artisanal ou commercial en général.

Leur nature, Leur localisation, Leurs spécificités et leurs caractéristiques sont limitativement spécifiées par décret du Premier ministre délibéré en conseil des ministres, sur proposition du ministre ayant le secteur des assurances dans ses attributions et après recommandation de l’autorité de régulation et de contrôle des assurances.

La garantie d’assurance peut être étendue au contenu du bâtiment ainsi qu’aux frais précisés dans les clauses du contrat.

Article 211 : Des personnes concernées

L’obligation d’assurance incombe au propriétaire-exploitant ou au tiers exploitant.

Article 212 : De l’objet assuré

Les bâtiments sont assurés, au minimum pour leur valeur de reconstruction, vétusté déduite; les matériels et les mobiliers pour leur valeur de remplacement; les marchandises pour leur prix de revient au cours du jour.

Article 213 : Des dommages couverts

L’assurance obligatoire couvre les dommages d’incendie causés aux bâtiments assurés au contenu s’y trouvant au moment du sinistre ainsi que Le recours des voisins et/ou des tiers.

Article 214 : Des dommages corporels

Sans préjudice des dispositions des articles 258 à 260 du Code civil Livre III sur la responsabilité civile, l’obligation d’assurance prévue à l’article 212 de la présente loi s’étend aussi aux dommages corporels résultant de l’incendie.

Sauf stipulations conventionnelles expresses, ceux-ci donnent lieu à une réparation suivant les conditions du droit commun.

Tous les cas de décès, d’incapacité physique ou de simples lésions corporelles du fait de l’incendie sont portés à la connaissance de l’assureur dans les quinze jours suivant la survenance du sinistre, dûment certifiés par un médecin de l’Etat ou par un médecin agréé.

L’assureur peut procéder, à ses frais, à une contre expertise médicale, endéans les huit jours à partir de la réception de la déclaration du sinistre par lui-même ou son mandataire.

Article 215 : De la garantie d’assurance et de la proportionnalité

La garantie de l’assurance est proportionnelle à la valeur garantie contractuelle.

Sauf stipulations conventionnelles particulières expresses, l’assuré est considéré, en cas d’insuffisance involontaire de la valeur assurée, comme son propre assureur pour le surplus et supporte sa pat de dommage au marc le franc.

En cas d’insuffisance volontaire, l’assuré est déchu de tous droits à indemnité. Les primes payées demeurent acquises à L’assureur à titre de dommages et intérêts.

Et considéré comme insuffisance volontaire, une insuffisance d’assurance supérieure à 33 pourcent de la valeur de l’objet assuré, sauf lorsqu’il est stipulé expressément aux conditions particulières que l’entreprise d’assurances renonce à la règle.

Article 216 : De l’indemnisation de l’assuré

La perte éprouvée par l’assuré et s’il y a lieu, par ses voisins, en cas de sinistre, est payée en espèces, sauf clause de reconstruction des bâtiments ou de remplacement des objets s’y trouvant.

Dans ce dernier cas, l’assuré doit rebâtir, réparer ou reconstituer les objets en question, aux frais de l’assureur, dans les limites des garanties de la police, dans un délai maximum de deux ans à partir de la date du sinistre

L’assureur a le droit de veiller à ce que la somme dont il est question soit employée à cette fin.

Article 217 : De l’inapplicabilité des clauses de reconstruction ou de reconstitution

Les clauses prévoyant la reconstruction ou la reconstitution ne seront pas d’application lorsque, par suite des circonstances anormales indépendantes de la volonté de l’assuré ou des voisins bénéficiaires, elles auraient pour résultats de léser gravement l’assuré et/ou les tiers ou de violer les dispositions légales ou règlementaires. L’indemnité sera, néanmoins, idée payable par l’assureur dans les soixante jours qui suivent la date de la clôture de l’expertise, sous réserve des causes de déchéance prévues par la présente loi.

Article 218 : De la pluralité d’assurance

Si l’assuré conclut plusieurs assurances à propos du même risque et portant sur les mêmes biens, le total des indemnités versées ne peut dépasser la perte subie.

Article 219 : De l’exclusion de cumul d’indemnités

L’assuré ne peut être indemnisé deux fois pour le même sinistre.

En cas de concours de plusieurs polices d’assurance, seule la plus avantageuse à l’assuré ou aux victimes est invoquée.

Article 220 : De l’action directe de la personne lésée contre l’assureur des dommages

Les personnes lésées, outre l’assuré, ont une action directe contre l’assureur, et ce, dans les limites des droits dont pourrait se prévaloir L’assuré, nonobstant leur recours contre celui-ci, en cas de débouté par l’assureur.

Article 221 : De la compétence de la juridiction répressive

Au cas où une juridiction répressive est saisie d’une action publique contre l’assuré, elle sera compétente pour connaitre de l’action directe prévue par L’article précédent de la présente loi.

Article 222 : De la comparution de l’assureur

La juridiction répressive saisie de l’action publique, tel que prévu à l’article précédent, peut ordonner la comparution de l’assureur.

Article 223 : Des mentions obligatoires de la police d’assurance

La police d’assurance précise l’étendue des droits et obligations des parties, les conditions de résiliation et de suspension du contrat d’assurance, les exclusions et les déchéances.

Article 224 : De la cession du bien assuré

La cession à titre gratuit ou onéreux du bâtiment ou de l’exploitation qui fait l’objet de l’assurance-incendie avant l’expiration de la police d’assurance, opère le transfert automatique de celle-ci au profit du nouveau propriétaire exploitant, du nouvel occupant ou du tiers exploitant, quitte à ceux-ci à se faire connaître à l’assureur par lettre recommandée ou tout autre moyen avec accusé de réception, dans un délai de trente jours à partir de la cession.

Le décès du propriétaire exploitant ou du tiers exploitant avant l’expiration de la police d’assurance opère aussi le transfert automatique de celle-ci au profit des héritiers ou autres ayants-cause dans les mêmes conditions que celles prévues à l’alinéa précédent.

Article 225 : Du décès de l’assuré et des droits de l’héritier

En cas de décès de l’assuré, l’assurance continue de plein droit au profit du successeur, à charge pour celui-ci de se faire connaître à l’assureur par lettre recommandée ou tout autre moyen avec accusé de réception dans un délai de trente jours suivant la date d’entrée en jouissance du bien hérité. Dans ce cas, le successeur est subrogé aux droits et obligations du de cujus.

Article 226 : De la sanction et de l’amende transactionnelle

La violation des dispositions des articles 213 à 216 de la présente loi est passible d’une amende transactionnelle.

L’amende transactionnelle ne peut être supérieure au montant annuel de la prime d’assurance. Le produit de l’amende est recouvré comme en matière d’impôts directs et reversé au profit du Trésor public.

Le payement de l’amende transactionnelle ne dispense pas celui qui légalement ou conventionnellement est tenu de souscrire la police d’assurance.

Article 227 : De la compétence

Est seul compétent d’infliger l’amende transactionnelle, l’officier du ministère public près les tribunaux de grande instance ou de commerce.

Article 228 : De la communication des renseignements

Les entreprises d’assurances, les ministères des affaires foncières et des finances, sont tenus de communiquer à l’officier du ministère public tout document ou renseignement devant lui permettre de s’acquitter efficacement de sa mission.

Toute personne qui a un intérêt quelconque peut dénoncer tous ceux qui ne se conforment pas aux dispositions des articles 213 à 216 de la présente loi.

Article 229 : De la mutation immobilière

Pour tout bâtiment visé à l’article 212 de la présente loi, le document d’enregistrement ou de mutation de titre de propriété ne peut être délivré que sur présentation de la police d’assurance ou de la quittance pour l’année en cours.

La police d’assurance ou la quittance délivrée par l’entreprise d’assurances est aussi présentée au service des impôts lors du paiement de tous impôts fonciers.

Article 230 : Du délai de la prescription

Sans préjudice de toute action pouvant appartenir à l’entreprise d’assurances en vertu du contrat, toute action en paiement de dommages et intérêts appartenant aux bénéficiaires ou à leurs ayants-droit ainsi que toute action généralement quelconque dérivant du contrat d’assurance et/ou de ses avenants, est éteinte après un délai de deux ans.

Ce délai court soit de la date du sinistre, soit de la date du fait donnant lieu à l’ouverture de ladite action, soit de la date de la dernière mise en demeure adressée à l’entreprise d’assurances par lettre recommandée ou tout autre moyen avec accusé de réception.

S’il y a expertise ou action en justice, ce délai ne court, au plus tôt, qu’à partir de la date de la clôture de l’expertise ou de la date à laquelle le jugement a acquis l’autorité de la chose jugée.

Chapitre 6 : De l’obligation d’assurance des facultés à l’importation

Article 231 : Du domaine d’application

Les personnes physiques ou morales, qui réalisent une opération d’importation de biens et marchandises, par tous moyens de transport maritime, aérien, ferroviaire, routier ou multimodal, à des fins directement ou indirectement commerciales ou industrielles, sont assujetties à l’obligation de souscrire une assurance auprès d’une entreprise d’assurances agréée, conformément aux dispositions de la présente loi.

L’obligation d’assurance porte, dans les limites du voyage assuré, sur les biens et les marchandises importés, neufs, préparés, emballés ou conditionnés pour l’expédition, lorsqu’elles sont transportées ou prises en charge par des professionnels, transporteurs ou auxiliaires de transporteurs, conformément aux usages reconnus du commerce, et soumis aux clauses et conditions de polices visées par l’autorité de régulation et de contrôle des assurances suivant les dispositions de l’article 241 de la présente loi.

En vertu de l’article 104 de la présente loi, en cas de transport multimodal, dès lors qu’une partie du voyage est effectuée sur mer, les règles de l’assurance maritime s’appliquent à l’ensemble du transport, même pour les parties du voyage effectuées par voie terrestre, fluviale ou aérienne.

Article 232 : De l’étendue de l’obligation d’assurance

L’obligation d’assurance ne couvre pas:

1. La responsabilité civile, quel qu’en soit le fondement, que pourrait encourir à l’égard de tiers ou de cocontractant, l’assuré ou tous les autres bénéficiaires de l’assurance, tant de leur fait que du fait de biens et marchandises assurés;
2. Les risques subis par l’assuré ou par les autres bénéficiaires de l’assurance pour leur exploitation ou leur opération commerciale;
3. Les biens et marchandises faisant l’objet d’un commerce prohibé ou clandestin.

Article 233 : Des dérogations

Le Premier ministre peut, par Décret délibéré en Conseil des ministres, sur propositions des ministres ayant respectivement les finances et l’économie dans leurs attributions, dispenser de l’obligation d’assurance à l’importation prévue à l’article 233 de la présente loi, pour autant que la réglementation de change le permette.

Article 234 : De la modalité de couverture

Les risques assurés sont librement fixés par les parties.

Toutefois, à défaut d’une couverture tous risques, les biens et marchandises importés ne peuvent être assurés à des conditions inférieures à celle de la garantie franc d’avaries particulières sauf.

Article 235 : Des garanties complémentaires

Les garanties complémentaires aux garanties minima de l’obligation d’assurance sont souscrites auprès des entreprises agréées conformément aux dispositions de La présente loi.

Article 236 : Du certificat d’assurance

L’entreprise d’assurances est tenue de délivrer, immédiatement à la souscription du contrat, un certificat d’assurance à l’assuré.

Ce certificat d’assurance est établi en trois exemplaires:

1. Un exemplaire remis à l’assuré;
2. Un exemplaire conservé par l’entreprise d’assurances;

Un exemplaire destiné à l’administration des douanes au moment des procédures d’entrée dans le territoire douanier congolais des marchandises ou facultés.

Le certificat d’assurance est délivré par expédition.

En cas de perte ou de vol d’un document justificatif d’assurance, l’assureur délivre un duplicata sur simple demande de l’assuré ou de son mandataire.

Article 237 : De la sanction

Toute infraction aux dispositions de l’article 233 de la présente loi est punie d’une amende de 5.000.000 à 10.000.000 de francs congolais.

Chapitre 7 : Des autres assurances des dommages obligatoires

Article 238 : Des assurances des dommages rendues obligatoires

Toute catégorie d’assurance des dommages parmi les branches citées à l’article 404 de la présente loi, autre que les assurances visées aux chapitres I à 7 du présent Titre 111, peut être rendue obligatoire par décret du Premier ministre délibéré en conseil des ministres, sur proposition du ministre ayant le secteur des assurances dans ses attributions, après avis et recommandations de l’autorité de régulation et de contrôle des assurances.

Article 239 : Des clause-types des contrats

Pour toute assurance des dommages rendue obligatoire en vertu de l’article 240 de la présente loi, le Premier ministre, par décret délibéré en conseil des ministres, sur proposition du ministre ayant le secteur des assurances dans ses attributions, édicte les clauses-types des contrats d’assurances, fixe l’étendue de la garantie d’assurance, définit le cadre de tarification et détermine les taux de commissionnement des intermédiaires en assurance.

Article 240 : De la communication des conditions générales

Les entreprises d’assurance qui exploitent les catégories d’assurance visées à l’article 240 de la présente loi sont tenues de communiquer à l’autorité de régulation et de contrôle des assurances les conditions générales des contrats d’assurances ou leurs modifications, comprenant les clauses4ypes édictées par décret du Premier ministre ainsi que les tarifs de différentes catégories d’assurances obligatoires, au moins un mois avant leur application et leur diffusion auprès du public.

Article 241 : Des conditions minimales

Tout contrat d’assurance obligatoire émis en vertu de la présente loi par une entreprise d’assurances agréée et souscrit par une personne assujettie à l’obligation d’assurances est, nonobstant toute clause contraire, réputé comporter des garanties au moins équivalentes à celles figurant dans les dauses4ypes visées à l’article 241 de la présente loi.

TITRE V: DES REGLES RELATIVES AUX ASSURANCES DE PERSONNES ET AUX CONTRATS DE CAPITALISATION

Chapitre 1^er : Des dispositions générales

Article 242 : Du capital assuré et du principe forfaitaire

En matière d’assurances sur la vie et d’assurances contre Les accidents atteignant les personnes, les sommes assurées soit sous forme de capital, soit sous forme de rente sont fixées par le contrat.

Le capital ou la rente garantie peuvent être exprimés en unités de comptes constitués de valeurs mobilières ou d’actifs mobiliers ou immobiliers définis par le contrat.

Le contractant ou Le bénéficiaire a la faculté d’opter, à la fin du contrat, entre Le règlement en espèces et la remise des titres ou des parts. Toutefois, lorsque les unités de compte sont constituées par des titres ou des parts non négociables, le règlement ne peut être effectué qu’en espèces ou par voie bancaire. En cas de survenance du risque prévu au contrat, l’assuré ne bénéficie que du montant convenu.

La contre-valeur en espèces des sommes versées par l’assureur lors de la réalisation du risque ne peut toutefois être inférieure à celle du capital ou de la rente garantie, si une telle garantie a été promise par l’assureur, calculée sur la base de la valeur de l’unité de compte à la date de prise d’effet du contrat, ou s’il y a lieu, de son dernier avenant.

Article 243 : De l’absence de subrogation

En matière d’assurance de personnes, l’assureur, après paiement de la somme assurée, ne peut être subrogé aux droits du contractant ou du bénéficiaire contre des tiers à raison du sinistre.

Toutefois, lorsqu’il est prévu par le contrat, le recours subrogatoire de l’assureur qui a versé à la victime une avance sur indemnité du fait de l’accident peut être exercé contre la personne tenue à réparation dans la limite du préjudice subi par l’assuré et non réparé par le tiers responsable.

Chapitre 2: De l’assurance sur la vie et contrat de capitalisation

Section 1^ère : Des dispositions générales relatives au contrat.

Article 244 : De l’assurance-vie

La vie d’une personne peut être assurée par elle-même ou par un tiers qui est tenue de justifier d’un intérêt.

Plusieurs personnes peuvent contracter une assurance réciproque sur la tête de chacune d’elles par un seul et même acte.

Article 245 : Du consentement de l’assuré

L’assurance en cas de décès contractée par un tiers sur la tête de l’assuré est nulle si ce dernier n’y a pas donné son consentement par écrit avec indication du capital ou de la rente initialement garantie.

Le consentement de l’assuré est, à peine de nullité, donné par écrit, pour toute cession ou constitution de gage et pour tout transfert du bénéfice du contrat souscrit sur sa tête par un tiers.

Article 246 : De l’assurance sur la tête d’un incapable

Il est interdit à toute personne de contracter une assurance en cas de décès sur La tête d’un mineur âgé de moins de douze ans, d’un majeur sous contrôle judicaire ou d’une personne placée dans un établissement psychiatrique d’hospitalisation.

Toute assurance contractée en violation de cette prohibition est nulle.

La nullité est prononcée à la demande de l’assureur, du souscripteur du contrat ou du représentant de l’incapable.

Les primes payées sont intégralement restituées. En outre, l’assureur et le souscripteur sont passibles, pour chaque assurance conclue sciemment en violation de cette interdiction, d’une servitude pénale de 3 mois et d’une amende ne pouvant pas dépasser 1.000.000 de francs congolais ou l’une de ces peines seulement.

Ces dispositions ne mettent point obstacle dans l’assurance en cas de décès, au remboursement des primes payées en exécution des contrats d’assurances en cas de vie souscrit sur la tête d’une des personnes mentionnées dans la présente loi.

Article 247 : De l’assurance dur la tête d’un mineur de plus de douze ans

Une assurance en cas de décès ne peut être contractée par une autre personne sur la tête d’un mineur âgé d’au moins douze ans sans l’autorisation de celui qui exerce sur lui l’autorité parentale, son tuteur ou son curateur.

Cette autorisation ne dispense pas du consentement personnel du mineur.

A défaut de cette autorisation et de ce consentement, ta nullité du contrat est prononcée à la demande de tout intéressé.

Article 248 : Des mentions obligatoires du contrat

Le contrat d’assurance sur la vie, outre les énonciations mentionnées à l’article 10 de la présente loi, indique:

1. Le nom, post noms, prénoms, lieu et date de naissance de ou des assurés;
2. l’événement ou le terme duquel dépend l’exigibilité du capital ou de la rente garantis;
3. les délais et les modalités de règlement du capital ou de ta rente garantis.

Article 249 : Des mentions du titre ou du contrat de capitalisation

Tout titre ou contrat de capitalisation indique:

1. Le montant du capital remboursable à l1échéance;
2. La date de prise d’effet ainsi que la date d’échéance;
3. Le montant et la date d’exigibilité des cotisations versées;
4. Les délais et les modalités de règlement du capital.

Lorsque les garanties d’un contrat d’assurance sur la vie ou de capitalisation sont référencées sur une ou plusieurs unités de compte, celles-ci doivent être également énoncées au contrat.

Le contrât précise également la date à laquelle les primes versées sont converties en ces unités de compte ainsi que, le cas échéant, les dates périodiques d’évaluation retenues pour déterminer en cours d’année les valeurs de ces dernières.

Article 250 : De l’information sur les frais

Les contrats d’assurances en cas de vie ou de capitalisation indiquent les frais prélevés par l’entreprise. Ces frais peuvent être libellés dans la monnaie du contrat ou calculés en pourcentage des primes, des provisions mathématiques, du capital garanti ou du rachat effectué.

Les autres contrats comportant des valeurs de rachat indiquent les frais prélevés en cas de rachat.

Ces dispositions ne concernent pas les contrats collectifs à adhésion obligatoire.

Article 251 : De la faculté de renonciation

Toute personne physique qui a signé une proposition ou un contrat d’assurance a la faculté d’y renoncer par lettre recommandée ou tout autre moyen avec accusé de réception endéans trente jours, à compter du premier versement.

La renonciation entraîne la restitution des primes versées déduction faite du coût de la police, dans le délai maximal de trente jours à compter de la réception de la dite renonciation. Au-delà de ce délai, les sommes non restituées produisent de plein droit intérêt au double du taux directeur de la Banque Centrale du Congo.

La proposition d’assurance ou le contrat comprend un projet de lettre destiné à faciliter l’exercice de cette faculté de renonciation. Elle indique, notamment, pour les contrats qui en comportent, les valeurs de rachat au terme de chacune des six premières années au moins.

L’entreprise d’assurance ou de capitalisation est tenue, en outre, de remettre une notice d’information sur les dispositions essentielles du contrat, sur les conditions d’exercice de la faculté de renonciation, ainsi que sur le sort de la garantie décès en cas d’exercice de cette faculté de renonciation.

Le défaut de remise des documents et informations énumérés aux alinéas 3 et 4 entraîne de plein droit la prorogation du délai prévu au premier alinéa jusqu’au trentième jour suivant la date de remise effective de ces documents.

Un nouveau délai de trente jours court à compter de la date de réception du contrat, lorsque celui-ci apporte des réserves ou des modifications essentielles à l’offre originelle, ou à compter de l’acceptation écrite, par le souscripteur, de ces réserves ou modifications.

Article 252 : Du suicide de l’assuré

L’assurance en cas de décès est nulle si l’assuré se donne volontairement la mort au cours des deux premières années du contrat.

Article 253 : Du meurtre de l’assuré par le bénéficiaire

Le contrat d’assurance cesse d’avoir effet à l’égard du bénéficiaire qui a été condamné pour avoir donné volontairement la mort à l’assuré ou tenté de la lui donner.

Le montant de la provision mathématique est versé par l’assureur au contractant ou à ses ayants cause à moins qu’ils ne soient condamnés comme auteurs ou complices du meurtre de l’assuré.

Si le bénéficiaire a tenté de donner la mort à l’assuré, le contractant a le droit de révoquer l’attribution du bénéficiaire de l’assurance, même si ce dernier avait déjà accepté la stipulation à son profit.

Article 254 : Du remboursement de la provision mathématique

Dans le cas de réticence ou fausse déclaration intentionnelle mentionnée à l’article 15 de la présente loi, dans le cas où l’assuré s’est donné volontairement la mort au cours du délai mentionné à l’article 254 de la présente loi, ou lorsque le contrat exclut la garantie du décès en raison de la cause de celui-ci, l’assureur verse au contractant ou, en cas de décès de l’assuré, au bénéficiaire, une somme égale à la provision mathématique du contrat.

Section 2 : Du bénéficiaire

Article 255 : De la désignation du bénéficiaire

Le capital ou la rente garantis peuvent être payables lors du décès de l’assuré à un ou plusieurs bénéficiaires déterminés.

Est considérée faite au profit de bénéficiaires déterminés, la stipulation par laquelle le bénéfice de l’assurance est attribué à une ou plusieurs personnes qui, sans être nommément ‘désignées, sont suffisamment définies dans cette stipulation pour pouvoir être identifiées au moment de l’exigibilité du capital ou de la rente garantis.

Sont notamment considérées comme remplissant cette condition les personnes suivantes:

1. Les enfants nés ou à naître du contractant, de l’assuré ou de toute autre personne désignée;
2. Les héritiers ou ayants droit de l’assuré ou d’un bénéficiaire prédécédé.

L’assurance faite au profit du conjoint profite à la personne qui a cette qualité au moment de l’exigibilité.

Les héritiers ainsi désignés ont droit au bénéfice de l’assurance en proportion de leurs parts héréditaires. Ils conservent ce droit en cas de renonciation à la succession.

A défaut de désignation d’un bénéficiaire dans le contrat ou d’acceptation par le bénéficiaire, le contractant a le droit de désigner un bénéficiaire ou de substituer un bénéficiaire à un autre. Cette désignation ou cette substitution ne peut être opérée, à peine de nullité, qu’avec l’accord de l’assuré lorsque celui-ci n’est pas le contractant. Elle peut être réalisée par voie d’avenant au contrat ou par voie testamentaire.

Article 256 : De l’acceptation du bénéficiaire

La stipulation en vertu de laquelle le bénéfice de l’assurance est attribué à un bénéficiaire déterminé devient irrévocable par l’acceptation expresse de ce dernier.

Tant que l’acceptation n’a pas lieu, le droit de révoquer cette stipulation n’appartient qu’au stipulant, et ne peut en conséquence être exercé de son vivant par ses créanciers ni par ses représentants légaux.

Ce droit de révocation ne peut être exercé, après la mort du stipulant, par ses héritiers, qu’après l’exigibilité de la somme assurée et au plus tôt trois mois après que le bénéficiaire de l’assurance a été mis en demeure par acte extrajudiciaire, d’avoir à déclarer qu’il accepte.

L’attribution à titre gratuit du bénéfice d’une assurance sur la vie à une personne déterminée est présumée faite sous la condition de l’existence du bénéficiaire à l’époque de l’exigibilité du capital ou de la rente garantis, à moins que le contraire ne résulte des termes de la stipulation.

Article 257 : De l’absence du bénéficiaire

Lorsque l’assurance en cas de décès a été conclue sans désignation d’un bénéficiaire, le capital ou la rente garantis font partie du patrimoine ou de la succession du contractant.

Article 258 : Du droit propre du bénéficiaire

Le capital ou la rente stipulé payables lors du décès de l’assuré à un bénéficiaire déterminé ou à ses héritiers ne font pas partie de La succession de l’assuré. Le bénéficiaire, quelles que soient la forme et la date de sa désignation, est réputé y avoir seul droit à partir de la date de prise d’effet du contrat, même si son acceptation est postérieure à la mort de l’assuré.

Le capital ou la rente garantis au profit d’un bénéficiaire déterminé ne sont soumis ni aux règles du rapport à succession, ni à celles de la réduction pour atteinte à la réserve des héritiers du contractant. Ces règles ne s’appliquent pas non plus aux sommes versées par le contractant à titre de primes, à moins que celles-ci n’aient été manifestement exagérées eu égard à ses facultés.

Article 259 : Du droit des créances du contrat

Le capital ou la rente garantis au profit d’un bénéficiaire déterminé ne peuvent être réclamés par les créanciers du contractant. Ces derniers peuvent seulement demander le remboursement des primes manifestement exagérées eu égard aux facultés du contractant.

Section 3 : Du paiement des primes

Article 260 : Du paiement des primes

L’obligation de payer la prime incombe au souscripteur. Toutefois, tout intéressé peut se substituer au contractant pour payer les primes.

Article 261 : Du non-paiement des primes

L’entreprise d’assurances ou de capitalisation n’a pas d’action pour exiger le paiement des primes.

Le défaut de paiement d’une prime ne peut avoir pour sanction que la suspension suivie de la réduction ou de la résiliation pure et simple du contrat et, dans ce dernier cas, la mise à la disposition de l’assuré de la valeur de rachat que ledit contrat a éventuellement acquise.

Lorsqu’une prime ou une fraction de prime n’est pas payée dans les dix jours de son échéance, l’assureur adresse au contractant une lettre recommandée ou tout autre document par lequel il l’informe qu’à l’expiration d’un délai de quarante jours à dater de l’envoi de cette lettre le défaut de paiement entraîne soit la résiliation du contrat en cas d’inexistence ou d’insuffisance de la valeur de rachat, soit la réduction du contrat.

L’envoi par lettre recommandée ou par tout autre moyen avec accusé de réception par l’assureur rend la prime portable dans tous les cas.

Section 4 : De la valeur de rachat

Article 262 : De la valeur de rachat et du rachat obligatoire après réduction

Pour tout contrat d’assurance sur la vie comportant une valeur de rachat et pour les contrats de capitalisation, la valeur de rachat est égale à la provision mathématique du contrat diminuée, éventuellement, d’une indemnité qui ne peut dépasser cinq pour cent de cette provision mathématique. Cette indemnité doit être nulle à l’issue d’une période de dix ans à compter de la date d’effet du contrat.

Les modalités de calcul de la valeur de réduction et de la valeur de rachat sont déterminées par un règlement général mentionné par le contrat et établi par l’assureur après accord de l’autorité de régulation et de contrôle des assurances. Dès la signature du contrat, l’assureur informe le contractant que ce règlement général est tenu à sa disposition sur sa demande.

L’assureur est tenu de communiquer au contractant, sur la demande de celui-ci, le texte du règlement général.

Dans la limite de la valeur de rachat, l’assureur peut consentir des avances au contractant.

L’assureur est tenu, à la demande du contractant, de verser à celui-ci la valeur de rachat dans un délai qui rie peut excéder un mois. Au-delà de ce délai, les sommes non versées produisent de plein droit un intérêt au double du taux directeur de la Banque Centrale à la date de l’expiration du délai.

Article 263 : Du rachat obligatoire après réduction

L’assureur peut d’office substituer le rachat à la réduction si la valeur de rachat du contrat est inférieure au montant déterminé dans le règlement général et prévu dans le contrat.

Article 264 : De l’information de l’assuré

Pour tous les contrats souscrits et aussi longtemps qu’ils donnent lieu à paiement de prime, l’assureur doit communiquer chaque année au contractant les montants respectifs de la valeur de rachat, de la valeur de réduction, des capitaux garantis et de la prime du contrat.

Ces montants ne peuvent tenir compte de participations bénéficiaires qui ne seraient pas attribuées à titre définitif.

L’assureur est tenu de préciser en termes clairs et détaillés dans cette communication ce que signifient les opérations de rachat et de réduction et leurs conséquences légales et contractuelles.

Pour les contrats ne donnant plus lieu à paiement de prime, les informations énumérées ci- dessus ne sont communiquées, pour une année donnée, qu’au contractant qui en fait la demande.

Le contrat doit faire référence à l’obligation d’information prévue aux alinéas précédents.

Article 265 : Des assurances dépourvues de réduction ou de rachat

Les assurances temporaires en cas de décès ainsi que les rentes viagères immédiates ou en cours de service ne peuvent comporter ni réduction ni rachat.

Les assurances de capitaux de survie et de rente de survie, les assurances en cas de vie sans contre-assurance et les rentes viagères différées sans contre-assurance ne peuvent comporter de rachat.

Article 266 : Du paiement de bonne foi au bénéficiaire apparent

Lorsque l’assureur n’a pas eu connaissance de la désignation d’un bénéficiaire par testament, de l’acceptation d’un autre bénéficiaire, de la révocation d’une désignations ou autrement, le paiement du capital ou de la rente garanti fait à celui qui, sans cette désignation, y aurait eu droit, est libératoire pour l’assureur de bonne foi.

Article 267 : De l’erreur sur l’âge de l’assuré

L’erreur sur l’âge de l’assuré n’entraîne la nullité de l’assurance que lorsque son âge véritable se trouve en dehors des limites fixées pour la conclusion des contrats par les tarifs de l’assureur.

Dans tout autre cas, si, par suite d’une erreur sur l’âge de l’assuré, la prime payée est inférieure à celle qui aurait dû être acquittée, le capital ou la rente garanti est réduit en proportion de la prime perçue et de celle qui aurait correspondu à l’âge véritable de l’assuré.

Si, au contraire, par suite d’une erreur sur l’âge de l’assuré, une prime trop forte a été payée, l’assureur est tenu de restituer la portion de prime qu’il a perçue en trop.

Section 5: De la participation aux bénéfices

Article 268 : Du principe de la participation des assurés aux bénéfices

Les entreprises d’assurances sur la vie ou de capitalisation doivent faire participer les assurés aux bénéfices techniques et financiers qu’elles réalisent, dans les conditions fixées par la présente loi.

Le montant minimal de cette participation est déterminé globalement pour les contrats individuels et collectifs de toute nature souscrits sur le territoire de la République Démocratique du Congo, à l’exception des contrats collectifs en cas de décès.

Les contrats à capital variable ou en unités de compte ne sont pas soumis au principe du présent article.

Article 269 : Du compte de participation aux résultats

Pour chaque entreprise, le montant minimal de la participation aux bénéfices à attribuer au titre d’un exercice est déterminé globalement à partir d’un compte de participation aux résultats.

Ce compte comporte les éléments de dépenses et de recettes qui figurent dans les colonnes assurance vie humaine, grandes branches et collectives du tableau de formation de résultats par catégorie à l’exclusion des sommes correspondant aux rubriques participations aux excédents liquidées, primes cédées aux réassureurs , et des sommes correspondant aux sous-totaux produits financiers nets et sinistres et charges incombant aux réassureurs.

Il comporte également en dépenses la participation de l’assureur aux bénéfices de la gestion technique, qui est constituée de 10 pourcent du solde créditeur des éléments précédents. Il est ajouté en recettes du compte de participation aux résultats 85 pourcent au moins du compte financier prévu à l’article 273 de la présente loi. Le compte de participation aux résultats comporte en outre les sommes correspondant au solde de réassurance cédée, calculées conformément aux dispositions de l’article 274 de la présente loi et, s’il y a lieu, le solde débiteur du compte de participation aux résultats de l’exercice précédent.

Article 270 : De la participation aux résultats et aux bénéfices

Le montant minimal annuel de la participation aux résultats est le solde créditeur du compte de participation aux résultats défini à l’article précédent.

Le montant minimal annuel de la participation aux bénéfices est égal au montant défini à l’alinéa précédent diminué du montant des intérêts crédités aux provisions mathématiques en vertu du minimum garanti par le contrat.

Article 271 : Du compte financier

Le compte financier visé à l’article 271 de la présente loi est établi suivant les règles fixées ci- dessous:

1. En recettes la quote-part:

• Des produits financiers de toute nature;
• Des plus-values sur réalisations de valeurs et réévaluations;
  1. En dépense la quote-part:

• Des moins-values sur réalisations de valeurs et amortissements;
• Des résultats que la société a due affecter aux fonds propres pour maintenir la marge de solvabilité légale ou réglementaire sur autorisation de l’Autorité chargée du contrôle des assurances et après justifications.

Pour l’établissement de ce compte, la part des produits financiers à inscrire en recettes est égale au produit du taux de rendement des placements de l’entreprise réalisés en République Démocratique du Congo par le montant moyen au cours de l’exercice des provisions techniques brutes de cessions en réassurance des contrats considérés.

Le taux de rendement est égal au rapport:

1. du produit des placements net de charges au sens du tableau de formation des résultats du plan comptable des assurances, augmenté des plus-values sur cessions d’éléments d’actif, nettes des moins-values, ainsi que du montant des réévaluations d’actif effectuées, net des amortissements éventuels;
2. au montant moyen au cours de l’exercice, de l’ensemble des placements, ainsi que des autres éléments d’actif pouvant être admis en représentation des provisions techniques, à l’exception des valeurs remises par les réassureurs.

Article 272 : Du solde de réassurance cédée

En application de l’article 271 de la présente loi, il est prévu, dans le compte de participation aux résultats, une rubrique intitulée solde de réassurance cédée.

Seule est prise en compte la réassurance de risque, entendu celle dans laquelle l’engagement des cessionnaires porte exclusivement sur tout ou partie de la différence entre Le montant des capitaux en cas de décès ou d’invalidité et celui des provisions mathématiques des contrats correspondants.

Dans les traités limités à La réassurance de risque, le solde de réassurance cédée est égal à la différence entre le montant des sinistres à charge des cessionnaires et celui des primes cédées.

Il est inscrit, selon le cas, au débit ou au crédit du compte de participation aux résultats.

Dans les autres traités, le solde de réassurance cédée est établi en isolant la réassurance de risque à l’intérieur des engagements des cessionnaires.

Article 273 : De l’affectation de la participation aux bénéfices

Le montant des participations aux bénéfices peut être affecté directement aux provisions mathématiques ou porté, partiellement ou totalement, à la provision pour participation aux excédents. Les sommes portées à cette dernière provision sont affectées à la provision mathématique ou versées aux assurés au cours des cinq exercices suivants celui au titre duquel elles ont été portées à la provision pour participation aux excédents.

Section 6 : De la perte du contrat

Article 274 : De la perte d’un contrat d’assurance-vie

Quiconque prétend avoir été dépossédé par perte, destruction ou vol, d’un contrat d’assurance sur la vie doit en faire la déclaration à l’entreprise d’assurance, à son siège social, par lettre ou tout autre moyen avec accusé de réception. L’entreprise destinataire en accuse réception à l’envoyeur, en la même forme, dans les huit jours au plus de la remise ; elle lui notifie en même temps qu’il doit, à titre conservatoire, et tous droits des parties réservés, acquitter à leur échéance les primes prévues, dans le cas où le tiers porteur ne les acquitterait pas, afin de conserver au contrat frappé d’opposition son plein et entier effet.

La déclaration mentionnée à l’alinéa précédent emporte opposition au paiement du capital ainsi que de tous accessoires.

Article 275 : De la présentation du contrat frappé d’opposition

Si le contrat frappé d’opposition vient à être présenté à l’entreprise, celle-ci s’en saisît jusqu’à ce qu’il ait été statué par décision de justice sur la propriété du titre ou que l’opposition soit levée.

Il est délivré récépissé du contrat saisi au tiers porteur s’il justifie de son identité et de son domicile. A défaut de cette justification, le contrat est restitué sans formalité à l’opposant.

Section 7 : De la tarification.

Article 276 : Du rachat de rente

Les entreprises d’assurance sur la vie peuvent procéder au rachat des rentes concernant les contrats qui ont été souscrits auprès d’elles, lorsque les quittances d’arrérage correspondantes ne dépassent pas le montant du salaire minimum interprofessionnel garanti.

Le barème fixant la valeur de rachat des rentes visées ci-dessus est celui des provisions mathématiques.

Article 277 : Des tables de mortalité et du taux d’intérêt

Les tarifs présentés au visa de l’autorité de régulation et de contrôle des assurances par les entreprises d’assurances sur la vie doivent, sous réserves des dispositions de l’article précédent, être établis d’après les éléments suivants:

1. Tables de mortalité TD pour les assurances en cas de décès et TV pour les assurances en cas de vie;
2. Taux d’intérêt plus ou égaux à 3 pourcents l’an.

Ces tarifs doivent comporter des changements permettant par l’entreprise d’un montant de frais justifiables et raisonnables

Article 278 : Des taux majorés et des actifs cantonnés

Les tarifs des contras de rente viagère immédiate souscrits par des personnes âgées d’au moins 65 ans, ainsi que des contrats vie et capitalisation à prime d’une durée minimale de dix ans, peuvent être établis d’après un taux d’intérêt supérieur au taux mentionné à l’article précédent.

En ce cas, et pour chaque tarif, le visa est subordonné aux conditions suivantes :

1. L’actif représentatif des engagements correspondant à ces contrats doit être isolé dans la comptabilité de l’entreprise ;
2. Cet actif doit pouvoir procurer un taux de rendement supérieur d’au moins un tiers au taux de rendement du tarif.

Pour les contrats mentionnés au premier alinéa du présent article, lorsque le taux de rendement des placements nouveaux effectués au cours de l’exercice et affecté en représentation des engagements correspondant à un tarif déterminé est inférieur au taux de ce tarif majoré de 33 pourcents, les contrats cessent d’être présentés au publics.

Chapitre 3 : Des assurances de groupe

Article 279 : De la définition

L’assurance de groupe est un contrat d’assurance souscrit par une personne morale ou un chef d’entreprise en vue de l’adhésion d’un ensemble de personnes répondant à des conditions définies au contrat, pour la couverture des risques dépendant de la durée de la vie humaine, des risques portant atteinte à l’intégrité physique de la personne ou liés à la maternité, des risques d’incapacité de travail ou d’invalidité, ou du risque de chômage.

Les adhésions doivent avoir un lien de même nature avec le souscripteur.

Article 280 : De la transparence de la prime d’assurance

Les sommes dues par l’adhésion au souscripteur au titre de l’assurance doivent lui être décomptées distinctement de celles qu’il peut lui devoir, par ailleurs, au titre d’un autre contrat.

Article 281 : De l’exclusion d’un adhérent

La souscription ne peut exclure un adhérent du bénéfice du contrat d’assurance de groupe que si le lien qui les unit est rompu ou si l’adhérent cesse de payer la prime.

Le départ d’un salarié d’une entreprise ayant souscrit une assurance de groupe, pour cause de retraite ou pour autre cause, ne rompt pas le lien avec le groupe dont l’assureur est tenu de conserver à l’ancien salarié le bénéfice des garanties maladies dans le contrat, sous réserve que l’ancien salarié continue de régler les primes qui lui affèrent en ce qui concerne ce risque.

Lorsqu’un adhérent cesse de payer sa prime, l’exclusion ne peut intervenir qu’au terme d’un délai de quarante jours à compter de l’envoi, par le souscripteur, d’une lettre recommandée au porteur ou par tout autre moyen avec accusé de réception de mise en demeure. Cette lettre ne peut être envoyée que dix jours au plus tôt après la date à laquelle les sommes dues auraient dû être payées.

Lors de la mise en demeure, le souscripteur informe l’adhérent qu’à l’expiration du délai prévu à l’alinéa précédent, le défaut de paiement est susceptible d’entraîner son exclusion du contrat.

Cette exclusion ne peut faire obstacle, le cas échéant, au versement des prestations acquises en contrepartie des primes versées antérieurement par l’assuré.

Lorsqu’un adhérent cesse de remplir les conditions d’adhésion à un contrat de groupe comportant une épargne, l’entreprise d’assurance doit lui proposer la souscription d’un contrat individuel ou, en cas de refus, lui reverser le montant de la provision mathématique qui lui revient.

Article 282 : De l’information de l’adhérent

Le souscripteur est tenu de:

1. Remettre à l’adhérent un document établi par l’assureur qui définit les garanties et les modalités d’entrée en vigueur ainsi que les formalités à accomplir en cas de sinistre;
2. Informer par écrit les adhérents des modifications qu’il est prévu, le cas échéant, d’apporter à leurs droits et obligations.

L’adhérent peut dénoncer son adhésion en raison de ces modifications.

Toutefois, la faculté de renonciation n’est pas offerte à l’adhérent lorsque le lien qui l’unit au souscripteur rend obligatoire l’adhésion au contrat.

Le souscripteur d’un contrat d’assurance de groupe garantissant des emprunteurs ne peut ni modifier ni résilier celui-ci sans avoir obtenu l’accord de chaque emprunteur.

Article 283 : Des majeurs sous conseil judiciaire

Par dérogation à l’article 281 de la présente loi, le représentant légal d’un majeur sous conseil judiciaire peut adhérer au nom de celui-ci à un contrat d’assurance de groupe en cas de décès conclu pour l’exécution d’une convention de travail ou d’un accord d’entreprise.

LIVRE II : DES ENTREPRISES D’ASSURANCES ET DE REASSURANCES

TITRE I : DU REGIME JURIDIQUE ET DES REGLES DE CONSTITUTION ET DE FONCTIONNEMENT

Chapitre 1: Des dispositions générales

Article 284 : Des entreprises visées

Les dispositions du présent Livre s’appliquent aux entreprises d’assurances et de réassurances qui se livrent1 à titre d’activité habituelle, à la souscription et à l’exécution des contrats d’assurances et de réassurances telles que réglementées par la présente loi.

Les véhicules de titrisation ainsi que les opérations relevant de la réassurance financière limitée ne sont pas concernés par les dispositions du présent Livre Il. Leurs règles de constitution et de fonctionnement sont fixées par un arrêté du ministre ayant le secteur des assurances dans ses attributions.

Article 285 : Des formes des sociétés d’assurance et de réassurance

Toute entreprise d’assurance ou de réassurance qui sollicite l’agrément pour opérer dans le secteur des assurances ou des réassurances est tenue de se constituer sous forme de société anonyme non unipersonnelle ou de mutuelle et de fixer son siège social en République Démocratique du Congo.

Une entreprise étrangère ne peut pratiquer sur le territoire national l’une des opérations mentionnées à l’article 404 de la présente loi ou des activités de réassurance que si elle satisfait aux dispositions de l’alinéa précédent.

Toutefois, le ministre ayant le secteur des assurances dans ses attributions ne peut autoriser une entreprise étrangère de pratiquer les activités d’assurances ou de réassurances que, lorsqu’il est constaté, après avis de l’autorité de régulation et de contrôle des assurances, qu’une couverture d’assurance ou de réassurance adéquate d’un risque ou de catégorie de risques ne peut être trouvée sur le marché national.

Article 286 : De l’assurance directe à l’étranger et auprès des entreprises non agréées

Il est interdit de souscrire une assurance directe à l’étranger pour un risque concernant une personne, un bien ou une responsabilité, situé sur le territoire national ou auprès d’une entreprise non agréée pour réaliser des opérations d’assurances en République Démocratique du Congo conformément aux dispositions de l’article 400 de la présente loi.

Toute cession en réassurance à l’étranger portant sur plus de 75% d’un risque concernant une personne, un bien ou une responsabilité située en République Démocratique du Congo à l’exception des branches mentionnées aux points 4, 5, 6, 11 et 12 de l’article 402 de la présente loi, est soumise à l’autorisation du ministre ayant le secteur des assurances dans ses attributions après avis de l’Autorité de régulation et de contrôle des assurances.

Article 287 : Des mentions obligatoires sur les documents destinés au public

Les titres de toute nature, les prospectus, les affiches, les circulaires, les plaques, les imprimés et tous les autres documents destinés à être distribués au public ou publiés par une entreprise visée à l’article précédent mentionnent, à la suite du nom et de la raison sociale, le numéro d’agrément.

Article 288 : Des documents commerciaux des tarifs

Les entreprises visées à l’article 286 de la présente loi sont tenues de communiquer, avant usage, à l’autorité de régulation et de contrôle des assurances, qui peut prescrire toutes rectifications ou modifications nécessitées par la réglementation en vigueur, cinq exemplaires des conditions générales de leurs polices, propositions, bulletins de souscription, prospectus et imprimés destinés à être distribués au public ou publiés ou remis aux porteurs de contrats ou adhérents.

Les entreprises d’assurance sont tenues, avant d’appliquer leurs tarifs, d’obtenir le visa de l’autorité de régulation et de contrôle des assurances qui statue dans le mois à dater du dépôt de trois spécimens de tarifs.

Les demandes de visa des tarifs applicables aux contrats d’assurance sur la vie comportant les clauses spéciales relatives aux risques de décès accidentel et d’invalidité sont accompagnées des justifications techniques relatives auxdites clauses.

Dans un délai d’un mois à compter de la communication d’un tarif ou de tout autre document d’assurance, l’autorité de régulation et de contrôle des assurances peut en prescrire la modification. A l’expiration de ce délai, le document peut être diffusé auprès du public.

Lorsqu’il apparaît qu’un document mis en circulation est contraire aux dispositions légales et réglementaires, l’autorité de régulation et de contrôle des assurances peut en décider le retrait ou en exiger la modification.

Les visas accordés par l’autorité de régulation et de contrôle des assurances n’impliquent qu’une absence d’opposition de sa part aux dates auxquelles ils sont donnés ; ils peuvent être révoqués par ladite Autorité.

Article 289 : De la modification des statuts

Les entreprises visées à l’article 286 de la présente loi sont tenues, avant de soumettre à l’assemblée générale extraordinaire des modifications à leurs statuts, d’obtenir l’accord de l’autorité de régulation et de contrôle des assurances qui statue dans le mois du dépôt de trois spécimens des projets des résolutions portant modification des statuts.

A l’expiration de ce délai, si l’autorité de régulation et de contrôle des assurances n’a pas fait d’observation, les modifications sont considérées comme approuvées. Ce délai est réduit à quinze jours pour les augmentations de capital social.

Article 290 : De la notion de dirigeant d’entreprise

Sont considérés notamment comme dirigeants d’entreprise, le président du conseil d’administration, l’administrateur délégué, Le directeur général, les administrateurs et les gérants.

Article 291 : De l’agrément des dirigeants

Pour être éligible au poste de dirigeant, les postulants doivent être titulaires soit:

1. D’un diplôme d’études supérieures ou universitaires en assurances ou en actuariat et justifier d’une expérience de dix ans au moins comme cadre de direction dans une entreprise d’assurances, une organisation d’assurances, un cabinet de courtage d’assurances ou dans une administration de contrôle des assurances;
2. D’un diplôme de l’enseignement supérieur ou universitaire d’orientation économique ou juridique avec une expérience de dix ans au moins comme cadre de direction d’une entreprise à caractère financier;
3. D’un diplôme de l’enseignement supérieur ou universitaire avec une expérience de dix ans au moins comme cadre de direction dans une entreprise ou une administration.

Ne peuvent, à titre quelconque, fonder, diriger, administrer, gérer et liquider les entreprises soumises au contrôle de l’autorité de régulation et de contrôle des assurances et, d’une façon générale, les entreprises d’assurances et de réassurances de toute nature et de capitalisation, que les personnes n’ayant fait l’objet d’aucune condamnation pour toute tentative ou toute infraction de droit commun, vol, abus de confiance, escroquerie, détournement, extorsion, émission de chèques sans provision, recel des biens obtenus à l’aide de ces infractions ou toute condamnation à une peine de servitude pénale d’un an au moins.

Les faillis non réhabilités ainsi que les administrateurs, directeurs généraux de sociétés d’assurances et assimilés ayant fait l’objet d’un retrait d’agrément sont frappés des interdictions prévues à l’alinéa précédent. Celles-ci peuvent également être prononcées par Les tribunaux à l’encontre de toute personne condamnée pour infraction à la législation ou à la réglementation des assurances.